Qui de l’investissement boursier pour les petits budgets
Des explosions de bourse, la chute des actions, une bulle spéculative, toutes ces expressions sont comprises dans une syntaxe « investissement ». Toutefois, lorsque nous avons en tête ce mot, nous avons tendance à penser que seules les personnes comme Mark Zuckerberg et Jeff Bezos ou encore des personnalités telles que Bill Gates peuvent investir en bourse.
En effet, ces milliardaires peuvent investir parce que la concurrence en bourse est assez compliquée et plus il y a de l’argent, moins le risque est impactant. Mais, qu’en est-il de ceux qui ont un petit budget et ne peuvent pas se permettre d’investir ? La réponse est si, il y a plusieurs possibilités pour eux.
Dans cet article, nous allons vous dévoiler les bons plans pour investir en bourse avec un petit budget.
A.Qu’est-ce qu’un investissement ?
Cette expression est utilisée à tort et à travers, mais seulement peu de personnes sont conscientes de son sens. En effet, l’investissement revêt plusieurs sens, précisément en deux sens : économique et comptable. En économie, l’investissement est une dépense en temps et en argent pour avoir un gain sur le long terme. Par exemple, les études sont un investissement car le temps consacré et l’argent dépensé pour les faire vont fructifier et permettre d’avoir de gains financiers.
En terme comptable, l’investissement prolonge cette définition en économie, mais plutôt se considère sur la mise sur un projet ou des actions et que ces derniers vont permettre à une personne (physique ou morale) d’avoir des gains en temps et en productivité.
B.Pourquoi investir avec un petit budget ?
La Bourse appartient aux marchés des capitaux. Cela signifie que les biens échangés sont parfois invisibles et font peur aux potentiels investisseurs. Dans ce cas, les cours en Bourse est volatile et très imprévisible. De même, plusieurs plateformes sont accessibles pour le grand public, mais personne n’est à l’abri des diverses arnaques.
Ainsi, un petit budget est possible pour un investissement. En plus, investir avec un petit budget vous permettra de limiter les risques encourus. Cette volatilité ne facilite pas l’investissement en bourse. D’autant qu’investir en Bourse avec un petit budget vous aidera à augmenter vos compétences en investissement. En effet, les expériences forgent la mentalité et vous feront avancer avec plus de prudence et plus d’approfondissement. Grâce à vos erreurs, vous pouvez avancer plus facilement.
Ce moyen réduira au fur et à mesure les barrières psychologiques pour les investisseurs débutants. Cela va rehausser la confiance en soi de faire un investissement à petit budget puisque s’il rapporte, cela va encourager à investir avec des sommes plus conséquentes. Sinon, cela permettra d’ajuster les stratégies d’investissement. En somme, investir en bourse avec un petit budget est un tremplin mais une étape qui est primordiale pour les investisseurs prudents mais aussi visionnaires. Une épargne des fonds va conduire à un investissement et cela peut se diviser à plusieurs types après.
C.Posez-vous les bonnes questions
Les bases s’apprennent donc dans l’investissement en bourse avec un petit budget. Pourtant, même avec une petite somme, il faut se poser les bonnes questions en investissement pour l’expansion de la somme investie.
1.Combien pourrez-vous perdre ?
Eh oui, une somme versée en premier investissement, surtout avec une petite somme, est un montant auquel vous êtes prêts à perdre. Rien n’est encore sûre, votre stratégie peut vous être favorable ou est encore fragile pour un investissement.
De ce fait, il est très important de fixer une somme pour investir. Actuellement, l’investissement à petit budget oscille entre 100 et 200 Euros. De nombreux avantages peuvent être gagnés grâce à cela mais nous réitérons : personne n’est à l’abri des risques.
Afin d’éviter les mauvaises surprises, il faut se renseigner réellement sur les marchés financiers. A l’exemple des marchés des actions qui génèrent d’immenses frais de transfert et qui peuvent ne générer aucun bénéfice conséquent par rapport à la somme investie. Ce marché, certes, génère assez d’intérêt notamment dans les spéculations, mais ces dernières sont très instables et connaissent beaucoup d’obstacles.
2.Combien vous allez (peut-être) gagner ?
Dans un investissement, il ne faut pas seulement se fier aux côtes de popularité des plateformes ou des différents courtiers, il faut réellement voir ses apports.
Ce qu’il faut savoir c’est que les marchés en Bourse sont nombreux, mais les gains sont différents. Quand vous aviez fini de définir votre budget pour l’investissement, il est temps maintenant de calculer les potentiels gains. Tout d’abord vous allez voir les offres et les comparer. Les revenus horaires et journaliers comptent beaucoup dans le calcul.
Par exemple, vous allez investir 100 Euros pour un gain de 300 Euros dans 5 mois. Cela signifie que vous allez voir un gain de 60 Euros chaque mois. Et vous allez voir un investissement qui vous offre un investissement avec un intérêt de 80 % pendant une année, et la somme n’est retirable qu’après ce délai.
C’est à vous de voir ce qui vous convient le mieux puisque cela dépend de l’utilisation de l’argent. Pour un investisseur, il est un visionnaire et préfère donc un investissement à long terme. Dans ce cas, son choix portera sur la seconde option, puisqu’investir pour lui signifie une activité qui se joue avec une patience, limite de a « frugalité ».
D.Quel type d’investissement vous voulez faire ?
Après avoir défini la somme à investir et la somme potentiel à toucher, il est temps maintenant de faire les choix d’investissement :
1.Les intérêts composés de l’investissement
Ce placement est le plus favorable parmi tous les placements. En effet, les intérêts composés se calculent différemment des intérêts simples. Si ces derniers se calculent sur la base d’un capital inchangé, les intérêts composés – eux – se calculent avec le capital et les intérêts générés auparavant. Le capital tenu en compte change donc fréquemment de montant grâce aux intérêts.
Par exemple, pour un capital débutant de 100 Euros avec 5 % d’intérêts. A la fin de l’année N, vous disposez de 105 Euros.
Au début de l’année N+1 sans ajouter de capital, il atteint les 105 Euros. Et à la fin de l’année, vous obtenez une somme de : 105 Euros*5 % = 110,25 Euros. Ce qui n’est pas le cas pour un intérêt simple si le capital n’était pas ajouté.
2.Le choix de l’enveloppe fiscale est primordial
Investir en bourse avec un petit budget consiste à être plus malin. Plusieurs marchés sont disponibles mais il y a l’enveloppe fiscale qui peut être avantageux. Mais tout d’abord, qu’est-ce qu’une enveloppe fiscale ?
En effet, cette enveloppe est l’ensemble des avantages fiscaux attribués à l’épargne. C’est donc une exonération des taxes sur les sommes épargnées, et non une exemption. Cela signifie qu’une réduction est seulement accordée mais pas la dispense totale, car 15,5 % des charges sociales sont encore prélevées. Pourtant, miser sur une épargne est très intéressant car elle génère des intérêts, avec des taxes réduites.
Les principales enveloppes fiscales sont l’assurance-vie et le PEA. Mais il existe aussi les ETF ou Trackers qui deviennent intéressants à réaliser en 2021.
3.Comment l’assurance-vie peut-elle être bénéfique en investissement ?
Tout d’abord l’assurance-vie revêt à la fois une enveloppe juridique et fiscale qui favorise de déposer un capital pour assurer la retraite mais aussi l’avenir des enfants. Souscrite auprès des banques ou des sociétés d’assurance, elle s’insère sur les marchés financiers pour prendre de la valeur.
L’assurance-vie se compose de deux supports possibles :
- Fonds euros: ce support calque celui du livret d’épargne. L’assurance-vie est placée sur des actifs relativement sécurisés. Un intérêt annuel conséquent est attendu lors de la souscription.
- L’assurance vie multi-supports : qui coordonne avec l’unité de compte. Dans ce sens, une partie de l’épargne est placée sur des actifs financiers assez risqués et instables.
- Le Fonds euro-croissance: est la nouvelle génération de fond qui permet d’avoir un nouvel équilibre entre sécurité et performance. Celui-ci a été mis en place afin de soutenir le développement des PME et TPE
Les avantages de souscrire à une assurance-vie :
- Un dépôt facile et accessible. L’assurance-vie peut être alimentée au fur et à mesure que son propriétaire verse un capital dans ce placement.
- La durée du placement est déterminée par le propriétaire. Sans pression ni obligations, il peut choisir les supports d’investissements ainsi que la liste des bénéficiaires de ce compte. Il détermine aussi la durée du placement avec la date de la liquidation du placement.
- Une exonération de taxes et d’impôts
- Une possibilité de choisir les supports
- Mais l’autre avantage de l’assurance-vie, c’est aussi sa fiscalité très avantageuse. Au bout de 8 ans, la fiscalité sur vos gains est réduite. Pour plus de détails, vous pouvez lire notre guide :
Pourtant, elle connait aussi des inconvénients :
- Même si l’exonération de taxes sur l’assurance-vie existe, elle s’applique pour un capital inférieur à 152 500 Euros par bénéficiaire. Au-delà de cette somme, l’assurance-vie est amputée de taxe.
- Les frais de tenue de compte et de gestion peuvent être exorbitants et cela est défavorable pour le propriétaire. Ainsi, une recherche approfondie et un renseignement auprès des banques et des sociétés d’assurance sont très sollicités pour éviter que les intérêts nets reversés ne soient minimes
- Le propriétaire est assez discriminant par rapport à ses conditions. En effet, si deux parents souscrivent à une assurance-vie et qu’ils décident de divorcer, s’il y a de rachat, il sera taxé.
- L’assurance-vie est un investissement à long terme, pour dire que les fonds ont réellement fructifié.
Ainsi, pour éviter de se faire arnaquer et de gagner mieux, il vaut mieux se documenter sur les offres pour voir quelles sont celles qui sont adéquates pour votre investissement. En effet, certaines assurances-vie ont des coûts très élevés dès la souscription. Toutefois, si l’offre vous convient, des négociations sont possibles.
E.Les ETF ou Trackers et les comptes-titres
Les ETF sont des fonds d’investissement qui favorise la fiabilité des indices boursiers, grâce à une réplique de la performance.
Par exemple, un ETF ayant pour indice de référence le CAC 40 permettra d’investir dans toutes les entreprises du CAC 40 instantanément et simultanément. Sa performance, sans surprise, sera équivalente à celle du CAC 40.
Et les comptes-titres sont des offres des banques pour les investisseurs dans le secteur mobilier, afin de garantir la tenue des comptes et rassemblent les Trackers/ETF.
F.L’investissement de Forex ou sur le marché des devises
Avec un petit budget, rien n’est plus malin que d’investir dans le marché des devises. En effet, ce marché regroupe les échanges de devises tout simplement. Pour que cet investissement soit rentable, la vigilance est de mise et l’information en tout temps.
Cet investissement vise à acheter les devises d’un autre pays grâce à une autre, et les bénéfices dépendent du cours de change. Ainsi, il ne faut pas se tromper et trouver le bon moment d’investir.
Disponible en ligne, grâce à la plateforme Forex, investir à petit budget est possible. La raison est la réduction de frais.
G.Le PEA
Appelé Plan d’épargne en Actions, il permet d’avoir plusieurs actions entreprises, mais à des conditions :
- L’entreprise est européenne
- Un seul compte pour une personne
- Le versement individuel est limité à 150 000 euros
Il y deux types de PEA :
- Un compte PEA classique : ceci s’adresse à tout individu voulant investir dans un plan épargne
- Un compte PEA-PME : ceci s’adresse à tout propriétaire d’entreprises en PME.
Ce qu’un propriétaire de ce compte peut recevoir est les titres qui sont inscrits sur un compte-titre. En effet, le versement doit être en espèce car il finance un compte-espèce.
Le hic pour l’ouverture de ce compte est la clôture du compte si jamais il y a un retrait avant 5 ans.
H.Formez-vous dans l’investissement
Dans tout ce qui est investissement, même si l’on acharne à dire que quelqu’un a « du flair » ou que c’est très intuitif, il faut savoir investir. En effet, apprendre à investir ne dépend pas tout simplement d’une confiance aveuglée auprès d’une plateforme ou sur un marché quelconque.
1.Investissement différent de trading
L’investissement, cela s’apprend et ce temps se révolue à chaque fois. Investir il y a 10 ans n’est plus le même actuellement. A cause de l’utilisation à tort et à travers de ce terme, nous tombons dans le piège de la confusion. Investissement est à différencier de trading ou même du système pyramidal.
Nous y reviendrons plus tard pour expliquer le système pyramidal.
Le trading consiste à spéculer les titres financiers (actions et obligations) en étant aux aguets des fluctuations des cours et travailler pour une société financière ou non financière. Tandis qu’un investissement est un placement afin qu’il se fructifie sans à être au bout du fil toute la journée.
2. Quels sont les avantages à se former en investissement ?
Un investisseur, même avec un petit budget, est un visionnaire qui veut voir son argent se multiplier. Ainsi, c’est un visionnaire qu’on doit former. Pour ce faire, l’investisseur doit posséder le maximum d’informations afin de pouvoir prédire et bien faire fructifier son argent.
Les avantages que présente la formation sont :
- L’acquisition de compétences en prévision
- La réduction d’erreurs faites sur l’investissement et éviter les pertes exorbitantes sur l’investissement
- La compréhension intégrale de l’investissement et du principe de l’enrichissement
3.Où et comment se former ?
Plusieurs formations en ligne sont disponibles pour permettre aux potentiels investisseurs, voire des investisseurs en travail, d’acquérir de compétences pour bien placer son argent. Etant un apprentissage continuel, aucun investisseur ne doit négliger une piste de solutions.
Pour se former, vous pouvez consulter des personnes ayant atteint une liberté financière importante à vos yeux pour avoir des conseils basés sur l’expérience.
Toutefois, ceci est un article à titre indicatif, pour se former, il vaut mieux consulter des experts pour avoir un esprit de prévoyance et de discernement.
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