Les meilleures banques en ligne à choisir en 2021
Pour plusieurs raisons, il est tout à fait indéniable que les clients recourent de plus en plus aux banques en ligne et néobanques et incitent au développement de ce secteur.
Nous allons voir dans cet article les raisons pour lesquelles il est plus bénéfique de recourir aux banques en ligne, grâce à une comparaison avec les banques traditionnelles.
Après, nous poursuivrons avec les meilleures banques en ligne ou néobanques à choisir en 2021.
Banques en ligne et néo-banques?
Avant d’exposer les avantages des banques en ligne et des néo-banques, il est plus judicieux d’expliquer les différences entre les deux.
En effet, les banques en ligne sont une fonction élargie des applications des banques traditionnelles. Tandis que les néo-banques sont des banques qui n’ont pas de bureaux physiques et toutes transactions financières se font en ligne.
A quoi ces banques en ligne nous servent-elles réellement?
Si certains abonnés des banques traditionnelles rechignent à opter pour les banques en ligne, d’autres préfèrent déléguer la gestion de leur compte aux gestionnaires en ligne. En effet, certaines appréhensions peuvent être observées à cause d’une confiance envers les banques.
A part la réduction de déplacement, le temps gagné contre une longue file d’attente qui est très chronophage, recourir aux banques en ligne s’avère plus avantageux qu’on ne le croit.
1. Les tarifs sont plus réduits que pour les banques traditionnelles
Sur le plan externe à la banque, donc du point de vue des particuliers, le coût d’opportunité pour les divers frais des banques en ligne est plus compétitif que celui des banques traditionnelles.
Ce tarif réduit s’explique par le système de dématérialisation. En effet, les banques en ligne ne disposent pas de bureau, surtout les néo-banques, et sont exempts de charges liées à la tenue et l’organisation d’un bureau.
Il y a même des banques qui offrent des services (presque) gratuits pour leur clientèle comme les divers frais, la délivrance gratuite de carte et même les frais de tenue de compte. Nous allons voir ultérieurement, qui se classe parmi les premières banques à opter pour cela.
2. Une procédure plus facile et rapide
Pour les banques en ligne, il vous suffit de vous rendre sur le site suivre les étapes indiquées par celui-ci et le tour est joué.
Afin de faciliter cette ouverture, les banques en ligne mettent à disposition de nouveaux clients:
- Les conditions d’éligibilité allégées:
- Un formulaire d’inscription facile, rapide et pouvant être rempli à tout moment:
- Les autres conditions: une banque en ligne a besoin de pièces justificatives comme votre identité et votre domicile. Certaines exigent des pièces de justification de rémunération, tandis que d’autres sont plus flexibles et n’en demandent lors de l’inscription.
3. Conditions faciles pour les nouveaux clients
Il faut tout simplement que vous:
- Ayez plus de 18 ans (avec une pièce justificative exigée à l’inscription)
- Soyez domiciliés dans un pays d’implémentation de la banque N26 – avec une pièce de domiciliation pour pièce justificative
- Ayez un smartphone pour installer l’application
- N’ayez pas encore souscrit à la banque
4. Accessible facilement depuis votre Smartphone
Cette facilité d’accès est la première condition qui attire les clients. C’est pour cela que les banques en ligne proposent toutes une gestion via le téléphone, à partir d’une application installée dessus.
L’application sur smartphone permet de:
- Consulter les activités de transactions financières établies
- Gérer votre budget
- Mettre à jour des informations sur les offres des banques en ligne: Contrairement à une banque traditionnelle où il y a un décalage de temps entre celui de la réception du mail et la procédure pour y accéder à l’offre.
Quelles sont les meilleures banques en ligne en 2021?
A cause de la pandémie, plusieurs particuliers préfèrent opter pour les banques en ligne. Ainsi, nous vous présentons dans ces lignes qui vont suivre une top liste de banques en ligne compétitives et plus adaptées en 2021.
1. N26 : votre banque mobile
Cette banque déjà plus de 7 millions de clients depuis sa création, avec une hausse de 60% d’abonnement rien qu’en France depuis 2020. Mais cette popularité est due à des services très attractifs qui séduisent les clients.
En effet, il existe plusieurs comptes possibles auprès de N26, avec leurs tarifs respectifs
- Le compte N26 avec 0 €/mois de frais
- Le compte N26 Smart: avec 4,90€/mois. Pour cette offre, vous pourriez disposer des frais de paiements et de retraits gratuits dans toute la zone Euro.
- Le compte N26 You avec un frais de tenue de compte qui s’élève à 9,90€/mois qui n’applique aucune commission sur les transactions sur les devises étrangères. Comme avec le compte N26 Smart, vous pouvez ouvrir jusqu’à 10 comptes espaces pour gérer pleinement vos transactions, ainsi que des offres de partenariats.
- Le compte N26 Métal. Pour un frais de carte de 16,90€/mois, c’est un compte qui se rapproche des offres de MasterCard Gold. Ce qui l’avantage par rapport à ces offres précédentes, c’est la présence de service client dédié pour les clients.
> A part cela, quels avantages s’offrent à vous?
- Carte MasterCard et transactions dans la zone Euro gratuites
- Commission à coût réduit
- Inscription sans demande de justification de revenus
> Les inconvénients
- Lieux d’implantation limités à 17 pays
- Pas d’options d’épargne ou d’investissement en France pour l’instant (petit à petit disponible dans l’autres pays de l’Union Européenne)
- Compte domicilié en Allemagne (à déclarer chaque année)
- Les achats sont bloqués si le compte risque d’être à découvert
- Nombre de retraits gratuits limité au nombre de 5 par mois
2. Revolut : un compte vraiment meilleur
La carte bancaire de la néobanque Revolut
Revolut est l’une des premières banques en ligne qui proposent des offres intéressantes. .
Comme la banque N26, les frais de transactions sont presque gratuits et le moyen de paiements dans les devises étrangères est très attractif. En bref, c’est une banque pour les voyageurs hors de la zone économique européenne. De plus que sa domiciliation au Royaume-Uni, donc avec un RIB et IBAN britannique, cela peut être un avantage pour les versements mais certaines réticences pour d’autres.
En outre, le design de la carte Revolut est très captivant où le choix des couleurs était très distingué.
Comme N26, elle dispose de 4 offres:
- Standard avec zéro frais de compte
- Plus avec un frais de 2,99€/mois qui assure une protection contre les achats, remboursement et annulation. Une offre pour les Juniors est aussi accessible.
- Premium avec 7,99€/mois vous garantit une gratuité totale pour les frais de transactions à l’interne ou à l’externe de la zone Euro et les retraits au DAB jusqu’à 400 €. De même que pour les assurances maladie et vols vous sont offertes
- Métal avec un frais de 13,99€/mois, qui outre les offres disponibles dans Premium, les cashbacks s’élèvent à 0,1% (coût régional) et 1% si c’est hors de la zone européenne en procédant à un paiement par carte.
Toutefois, cette banque présente certains inconvénients comme l’indisponibilité de chéquier ainsi que l’encaissement de celui-ci et de l’argent liquide.
3. Boursorama Banque : une banque de transition
Boursorama Banque a été élue la moins chère en Décembre 2020, encore selon le site officiel. Elle procure des avantages en termes de coûts, puisque ces tarifs sont presque gratuits, mais à des conditions assez strictes.
Elle est intéressante dans la mesure où vous pourrez ouvrir un compte Junior (entre 12 et 17 ans), joint à votre compte. Aussi que l’ouverture des comptes est gratuite avec 80€ de crédits offerts, et les frais de tenue de compte gratuits. De même, si vous étiez un adepte des banques traditionnelles, Boursorama Banque est un réel substitut qui propose presque les mêmes services, mais avec des tarifs très réduits.
Toutefois, des inconvénients sont perçus comme l’indisponibilité fréquente des services clients, les procédures administratives lourdes et lentes, l’impossibilité de réaliser des versements ou de dépôts en espèces. Le majeur inconvénient demeure l’obligation de versement de 300 € minimum pour l’ouverture.
4. Fortuneo : Services intéressants pour toute catégorie
C’est la seule banque en ligne qui proposent des offres:
- D’assurance-vie en ligne avec des frais quasi-gratuits, mais des services compétitifs
- De service de courtage: d’intégrer gratuitement des plateformes de trading, et de faire une spéculation via le compte.
- De gratuité de services et de cartes: la première banque à offrir ce tarif.
Toutefois, quelques désavantages face aux clients se présentent comme:
- L’obligation de justification de revenus à l’ouverture de compte. Il faut justifier d’un revenu de plus de 1 200€ pour avoir un compte.
- L’absence de compte professionnel et les offres de prêt.
5. Monabanq : Une banque de compromis
Cette banque figure parmi les substituts des banques traditionnelles. De même, elles réalisent des actions à trait RSE. En effet, pour un compte ouvert chez elle, elle verse 1 € pour SOS Village d’enfants, et ces services ont un ancrage écologique.
Bien que les frais de tenus de comptes s’élèvent à 2 €/mois, ces services sont très compétitifs. Pour l’ouverture de compte, elle n’impose aucune condition de revenus, et les dépôts chèques et en espèces sont possibles pour la banque ainsi les livrets d’épargne (Livret A, LDD…) Facile d’accès, quelques minutes suffisent pour ouvrir un compte.
Ses désavantages résident dans l’absence d’application mobile et la gratuité de ses services.
