Les applications incontournables pour épargner de façon automatique
Réaliser des épargnes, c’est un peu comme effectuer des exercices physiques. Nous sommes convaincus que nous devenons en faire, que c’est bon pour la santé de notre corps et de notre portefeuille, mais quelque chose nous en empêche.
Chaque fois que nous sommes motivés à en faire un peu, nous n’y arrivons pas toujours jusqu’au bout. Épargner et mettre de l’argent de côté permet de nous mettre à l’abri des imprévus financiers qui peuvent survenir dans le futur.
Cela nous permet également de constituer un fond pour financer certains projets personnels. Afin d’aider chaque personne à épargner chaque mois ou automatiquement, il existe actuellement de nombreuses applications qui permettent de réaliser cet objectif.
C’est ce que cet article vous propose de découvrir.
Moka
Moka est une application qui s’est mis comme objectif d’aider ses utilisateurs à atteindre leur objectif financier. Pour ce faire, elle utilise un système qui permet d’arrondir les achats que vous effectuez et de mettre de côté ce qui a été arrondi. En d’autres termes, Moka une fois installé et ayant reçu les autorisations requises de votre part, se connecte à votre compte bancaire.
Elle arrondit de façon automatique le montant de vos achats à l’euro supérieur ou selon votre choix, l’arrondissement peut aller jusqu’à 8 fois. La différence est ainsi mise de côté en tant qu’épargne.
> Public cible de Moka
Cette application s’adresse idéalement à ceux et celles qui oublient de mettre de l’argent de côté de manière régulière. Vous définirez ainsi le montant des arrondis en fonction du niveau d’épargne que vous souhaitez atteindre par mois. Par ailleurs, Moka offre également un autre service depuis peu.
Il s’agit d’investir votre petite monnaie dans des fonds négociés en bourse grâce un investissement socialement responsable.
> Les différents services offerts par l’application
En résumé, Moka offre comme principaux services : le virement permanent programmable, l’arrondi automatique jusqu’à 8 fois, la solution d’investissement socialement responsable et la mise en place d’objectifs d’épargne sur l’application.
Elle a comme principaux avantages : une inscription rapide et facile, aucuns frais cachés et la multitude de ses offres. Comme inconvénients, on notera entre autres que l’offre est payante à hauteur de 2,99 € par mois.
La clôture du compte peut se faire à tout instant.
Cashbee
Vous souhaitez épargner mieux et plus que ce que vous faites déjà ? Cashbee est la solution faite pour vous.
> Rôle de l’application
L’application fonctionne en jouant le rôle de pont entre votre compte courant et un compte rémunéré chez MyMoneyBank. C’est donc ce dernier qui jouera le rôle de compte épargne. Vous pouvez y effectuer des virements récurrents selon une programmation qui vous convient ou selon les recommandations de l’application.
Vous pouvez accéder à tout moment à la somme mise de côté sur votre compte rémunéré.
> Ses fonctionnalités
En résumé, les principales fonctionnalités de Cashbee sont donc le placement de votre épargne sur un compte rémunéré à 0,6 % par mois, mais avec une offre de bienvenue de 2 % pour les deux premiers mois.
En outre, il y a aussi la possibilité de programmer des virements récurrents, les alertes selon les seuils définis par vous-même et une estimation des intérêts perçus en temps réel.
> Avantages de Cashbee
Parmi ses avantages, on notera une facilité d’inscription et d’ouverture de compte, l’absence de frais de dépôt ou de montant initial d’ouverture et de clôture de compte, une rémunération plus élevée que celle du Livret A, de diverses recommandations pour la gestion de votre compte ainsi qu’une gratuité de l’application.
Cashbee reste une application très simple et de nombreuses applications concurrentes proposent les mêmes catégories de service par ailleurs, si vous avez déjà un budget mensuel bien ficelé, l’application peut-être assez difficile à gérer.
Yeeld
L’objectif de Yeeld rejoint ceux de ses applications concurrentes : aider les personnes qui n’arrivent pas à épargner à mettre quelques sommes de côté. Mais Yeeld se veut être plus engageant en précisant qu’il peut aider les utilisateurs de son application à « passer de 0 à 1000 euros de côté sans effort ».
> Une application à double fonctionnalité
Yeeld présente une double fonctionnalité : il s’agit à la fois d’un compte épargne et d’un assistant finances personnelles sur mobile.
Yeeld propose également le service de l’arrondi automatique et par ailleurs offre également de nombreux services notamment les challenges de 52 semaines où l’utilisateur aura à mettre de côté chaque semaine un euro en semaine 1, 2 € en semaine 2 et ainsi de suite jusqu’à la 52e semaine.
Yeeld propose également des offres Cashback Amazon, des règles amusantes pour épargner plus comme l’option du Pile ou Face avec une somme à épargner. Elle propose également une carte Mastercard avec plan Expert.
> Les avantages de cette application
Du côté des avantages, Yeeld offre une interface design et très facile à utiliser.
Les différents jeux et challenges qu’elle propose pour épargner sont amusants et permettent de motiver à épargner plus facilement. Par ailleurs, il est possible de créer des capsules ou des sous-comptes d’épargne pour chacun de vos objectifs d’épargne.
Enfin, si vous avez l’habitude d’acheter beaucoup via Amazon, Yeeld peut offrir jusqu’à 4%de cashback sur ce site marchand.
Ses inconvénients
Yeeld souffre néanmoins de deux inconvénients majeurs : les utilisateurs semblent se plaindre des changements des offres et des tarifs qui sont assez fréquents. Par ailleurs, les virements sortants sont chargés à 2 € dans l’offre basique.
Actuellement, il existe 3 offres sur Yeeld : une offre basique gratuite, une offre Complet à 4,99 € par mois et une offre Expert à 9,99 € par mois.
Bruno
Malgré le fait que cette application n’existe plus depuis novembre 2020, elle était parmi les meilleures en matière d’épargne automatique.
En effet, il s’agissait d’une application qui analysait vos dépenses journalières et qui vous proposait après un plan d’épargne en fonction de votre situation. Pour ce faire, Bruno vous proposait des montants à épargner via la chatbot de Facebook Messenger.
L’utilisateur avait le droit d’accepter ou de refuser sa proposition d’épargne. L’application permettait également de financer les projets personnels.
Les économies sont placées sur un compte sécurisé qui reste disponible à tout moment pour tout retrait.
Les bonus
Il y a actuellement de nombreuses néobanques qui proposent des services similaires à ceux que les applications d’épargne automatique offrent. Ces offres se réalisent directement à partir de votre compte bancaire. Mieux encore, elles vous permettent de maintenir vos objectifs financiers.
Par exemple, N26 et Revolut offrent le service d’arrondi automatique sur votre compte bancaire. À part cela, les virements ponctuels et permanents sont de toute évidence des produits qui existent depuis longtemps chez les banques classiques. Certes, les néobanques proposent certaines solutions d’épargne.
Néanmoins, il faut reconnaitre que leurs offres sont encore loin d’être aussi complètes et sources de motivation que les offres des applications. Seulement, les fonctionnalités offertes par les néobanques peuvent être toujours utiles. C’est le cas si vous souhaitez juste effectuer des virements et des arrondis.
