Avis sur LINXEA

Linxea est un courtier en ligne spécialisé dans l’assurance vie. Cet acteur de l’épargne à distance est présent depuis 20 ans sur le marché. Il est arrivé à conquérir plus de 50 000 clients et à gérer plus de 2 millions d’Euros, depuis sa création. Actuellement, il se veut être l’un des leaders dans le domaine grâce à une formule efficace : proposer des frais réduits. Cela a conduit des clients à choisir leurs produits plébiscités comme des solutions adaptées aux besoins de chacun. Linxea semble être l’offre miracle grâce à tous ses avantages, mais est-il réellement raisonnable de lui confier son argent ?

Qu’est-ce que Linxea ?

Linxea : le courtier en assurance vie

Linxea est un courtier en ligne fondé en 2001, proposant des assurances-vie. Il a pour vocation de soumettre les meilleures solutions d’épargne aux clients. Ses offres comprennent alors des produits et des services accessibles à des frais réduits.

Linxea, et bien d’autres courtiers en ligne sont apparus pour concurrencer les banques traditionnelles. Ces dernières continuent de conquérir des millions de clients malgré leurs offres peu rentables accessibles à des frais élevés.

Elles ont l’avantage d’avoir des agences physiques donnant un sentiment de sécurité. Leurs atouts semblent cependant ne se résumer qu’à cela.

Linxea a fait ses preuves dans le domaine de l’épargne en ligne, grâce à ses douzaines de millions d’Euros gérées. Ses frais à prix réduits permettent de trouver d’intéressants rendements.

Actuellement, ses offres comprennent divers supports d’investissement, notamment les PEA, les PER et les SCPI.

Ses missions

Linxea a pour objectif de proposer des assurances-vie et divers types de placements répondant aux besoins des épargnants. Pour cela, il entre en partenariat avec des assureurs pour profiter de leurs meilleurs services et fonds en unité de compte.

Il va ensuite les soumettre aux clients. Ces derniers sont libres de placer leurs fonds à leur guise, auprès de l’assureur de leur choix. Attention, ce n’est pas au courtier de les gérer. Le professionnel assure uniquement que l’argent est correctement placé.

Le courtier en ligne perçoit sa commission auprès des assureurs. Le montant est défini selon l’encours et le nombre de clients trouvé. La faillite de Linxea n’a aucun impact sur l’argent du client, puisque cela est directement versé dans les caisses de l’assureur.

En résumé, le rôle du courtier est de :

• Sélectionner les meilleurs produits des assureurs pour les proposer aux clients ;
• Négocier des frais réduits auprès des assureurs pour attirer des clients ;
• Conseiller les clients sur l’offre adaptée à leur projet ;
• Accompagner les clients en leur proposant un suivi financier, administratif et fiscal.

Sa fiscalité

La fiscalité du courtier en ligne se traduit par trois types de frais à savoir :

• Les frais d’entrée : ils sont appliqués sur les versements ;
• Les frais de gestion : ils sont octroyés par un investisseur pour lui permettre d’investir ;
• Les frais d’unité de compte : ils concernent les frais ponctionnés au montant d’une enveloppe.

Les frais de gestion et d’unité de compte peuvent avoir un impact sur les actions effectuées durant un contrat. Il reste alors prudent de bien analyser leurs valeurs avant de souscrire à une offre.

Son équipe

Linxea est une société basée en France composée d’une équipe professionnelle et accessible, à savoir :

• Une équipe de direction : elle propose la gestion adaptée à votre patrimoine ;
• Des conseillers : ils prodiguent des conseils pour réussir une épargne ;
• Des gestionnaires : ils répondent aux demandes administratives d’une gestion d’épargne ;
• Un service marketing : il reste à jour concernant les meilleures offres et les nouvelles financières, fiscales ou marketing pour les soumettre aux clients ;
• Une équipe technique : elle assure la protection des données personnelles des clients et l’amélioration des démarches pour une expérience simplifiée et rapide ;
• Des conseillers immobiliers : ils étudient votre projet avant de vous soumettre les SCPI intéressants du moment ;
• Un pôle de conseil patrimonial : le service est assuré par un spécialiste de l’ingénierie patrimoniale chargé de traiter des projets de cession d’entreprise ou encore de successions.

Le fonctionnement de Linxea

Linxea propose quatre types d’assurances-vie, notamment des contrats d’épargne répondant aux besoins de chacun. Ils présentent des taux d’intérêt différents, et ils restent accessibles, peu importe la fréquence de placement.

Vous avez la possibilité d’opter pour une gestion libre ou accompagnée pour piloter votre contrat. Dans le premier cas, vous décidez tout seul comment vous allez investir les proportions de votre épargne, en tenant compte des risques.

Gestion pilotée, vous confiez votre épargne à un professionnel. Ce dernier prend les décisions à votre place en respectant les risques dont vous êtes prêt à courir.

Un client a accès à l’intégralité de son argent à tout moment en décidant de confier son épargne au courtier en ligne. L’épargne est transmise sans fiscalité aux bénéficiaires, s’il venait à décéder.

L’argent investi auprès d’un assureur dans le cadre d’une assurance vie par l’intermédiaire du courtier en ligne est placé sur deux supports différents ? à savoir :

• Le Fonds en Euros : ce support financier permet de bénéficier d’un capital garanti. L’argent ne présente aucun risque de perte, et les intérêts perçus vous appartiennent directement et définitivement.
• Les Unités de compte : ces supports financiers donnent accès à des offres sur le marché financier et/ou immobilier. Contrairement au précédent, ils présentent des risques de perte en capital, mais ils vous permettent de trouver de meilleurs rendements.

Les domaines d’intervention de Linxea

Le courtier en ligne propose à ses clients quatre types de produits caractérisés par des offres et des obligations spécifiques. Choisissez-le vôtre selon vos besoins, mais aussi selon le niveau de risque dont vous être prêt à courir. 

Linxea Avenir

Ce produit s’avère le contrat préféré des investisseurs débutant dans le domaine de l’assurance vie. Accessible dès 100 €, il s’avère le plus fructueux du marché.

Voici quelques avantages du contrat :

• 0 % de frais d’entrée ;
• 0 % de frais de versement et d’arbitrage ;
• Sans obligation versement ;
• 2 % de rendements nets en 2020 ;
• 0,60 % de frais de gestion par an.

Ce contrat vous permet de placer votre argent chez Suravenir groupe du Crédit Mutuel. L’assureur vous donne le choix entre deux options de fonds en euros garantis, à savoir :

• Le Suravenir Rendement : ce fond en Euro présente un rendement de 1,30 % nets en 2020. Il impose un investissement de 30 % au minimum dans des unités de compte donnant accès à divers choix de supports présentant différents niveaux de risques.
• Le Suravenir Opportunités : ce fond en euro est caractérisé par son rendement de 2,00 % nets en 2020. Aucune limite d’investissement n’est imposée aux investisseurs, mais quelques obligations doivent être remplies. Au moins 50 % de l’argent investi doivent être versés en Unités de compte.

Le courtier en ligne dispose dans le catalogue plus de 600 supports d’investissements. Trouvez celui qui convient à votre profil de risque en profitant du service « clé en main ».

Linxea Spirit 2

Ce contrat accessible dès 500 € semble le plus complet du marché. Il s’adresse à des investisseurs un peu plus avertis souhaitant trouver de meilleurs rendements grâce à plus de supports d’investissement.

Voici des raisons pour lesquelles il est intéressant de souscrire à cette offre :

• 0 % de frais d’entrée ;
• 0 % de frais de versement et d’arbitrage ;
• 1,65 % nets en 2020 ;
• 0,50 % de frais de gestion par an sur les unités de compte ;
• Sans obligation de versement.

Vous êtes assuré par Spirica la filiale du groupe Crédit Agricole en vous souscrivant au contrat. L’immobilier s’avère son domaine de prédilection. L’assureur vous donne accès à 100 % des loyers de SCPI.

Le même contrat vous permet d’accéder au Fonds Euro Nouvelle Génération garantissant un capital à hauteur de 98 %. Cela permet de profiter d’un rendement intéressant sur le long terme.

Plus de 650 unités de compte peuvent être gérées (en étant seul ou accompagné). Elles couvrent des secteurs tels que l’immobilier et l’ETF.

Linxea Vie

Le contrat lancé en 2001 est proposé en partenariat avec Generali. L’intérêt du produit réside dans sa capacité à faire trouver les meilleures rémunérations d’une épargne de précaution.

Il cible des investisseurs suffisamment familiarisés avec les assurances-vie.

On s’intéresse à ce produit, car il permet de trouver les avantages suivants :

• 0 % de frais d’entrée ;
• 0 % de frais de versement et d’arbitrage ;
• 1,40 % de rendements nets en 2020 ;
• 0,60 % de frais de gestion par an sur des unités de compte ;
• Sans obligation de versement.

Le contrat vous propose deux fonds en euros sécurisés et accessibles à tout moment après un rachat en ligne dans un délai de 72 heures, à savoir :

• Le fond en Euro Eurossima : il présente un rendement de 0,90 % nets en 2020. Le montant maximal pouvant être investi est limité à 50 000 €. Il est possible d’investir jusqu’à 100 % sur ce fond en Euro.
• Le fond en euro Netissima : le rendement est estimé à 1,40 % nets en 2020. Aucune limite d’investissement n’est imposée aux intéressés. Seuls 70 % du montant peuvent être placés dans le fond en euro. Le reste est redirigé sur des unités de comptes.
• 580 unités de compte sont accessibles dans le contrat.

Linxea Zen

Linxea zen est le fruit d’une collaboration entre le courtier et l’assureur Apicil. On trouve deux fonds euros et une offre immobilière dans ce contrat s’adressant aux passionnés d’immobiliers et d’investissement socialement responsable.

Il permet de trouver les avantages suivants :

• 0 % de frais d’entrée ;
• 0 % de frais de versement et d’arbitrage ;
• 1,40 % de rendements nets en 2020 ;
• 0,60 % de frais de gestion par an sur des unités de compte ;
• Sans obligation de versement.

Les deux fonds euros accessibles dans le contrat sont les suivants :

• Le fond euro Apicil Euro Garanti : c’est 0,85 % de rendements nets en 2020. Les 50 % de l’investissement doivent être placés en unités de compte. Le montant pouvant être investi est sans limites.
• Le fond euro Euroflex : il donne accès à 1,40 % de rendements nets par an. Les 50 % du montant investi sont dirigés vers des unités de compte. Il n’y a aucune limite d’investissement.

Vous avez droit à 430 supports d’investissement en décidant de souscrire au contrat.

Les autres produits de Linxea

Le Plan d’Épargne-Retraite (PER)

Le Plan d’Épargne-Retraite (PER) est un placement sur le long terme. Il consiste à immobiliser une somme d’argent censée être débloquée à la retraite.

Toutefois, il reste possible de la débloquer dans le cas d’une retraite anticipée. L’intégralité de l’épargne est accessible sous forme de capital ou de rente, selon les besoins.

Le courtier en ligne propose trois différents types de contrats, à savoir le :

• Le Linxea PER : accessible à partir de 1000 €. Sans frais d’entrée, de versement et d’arbitrage. Frais de gestion des unités de compte à 0,60 % par an. Frais de gestion du fonds euro à 0,85 %.
• Le Linxea Spirit PER : accessible à partir de 500 €. Sans frais d’entrée, de versement et d’arbitrage. Frais de gestion des unités de compte à 0,50% par an. Frais de gestion du fonds euro à 2 %.
• Le Linxea Suravenir PER : accessible à partir de 1000 €. Sans frais d’entrée, de versement et d’arbitrage. Frais de gestion des unités de compte à 0,60% par an. Frais de gestion du fonds euro à 0,80 %.

Le Plan d’Épargne en Action (PEA)

Le courtier en ligne propose un PEA assurance qui se nomme Linxea Avenir PEA. Son principe de fonctionnement consiste épargner de l’argent dans des titres de sociétés ou des actions françaises ou européennes.

Le Linxea Avenir PEA est un contrat en partenariat avec Suravenir. On y bénéficie de 0 % de frais de gestion, d’arbitrage et de versement.

Le fonctionnement d’un PEA assurance et d’un PEA bancaire est presque similaire. Le premier s’avère plus intéressant en termes de contrat de capitalisation. Il donne accès à des avances, et de plus de choix d’options de gestions automatiques.

La Société Civile de Placement Immobilier (SCPI)

Une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) est une solution permettant d’investir dans l’immobilier locatif. L’intérêt de cette offre réside dans l’absence de contraintes liées à la location.

Cela signifie que vous jouissez des avantages d’être un propriétaire, sans à avoir vous soucier des problèmes liés à l’activité. Cela peut être des travaux d’entretien ou encore une gestion des locataires.

Pour investir dans une SCPI, il va falloir payer une somme d’argent. Elle est estimée à quelques centaines d’Euros chez Linxea. Elle permet de devenir un propriétaire-associé d’un bien immobilier. La gestion physique est assurée par le vrai propriétaire, dans cette condition.

Le rendement d’une SCPI est évalué à 4,18 % chez Linxea.

Attention, voici les risques encourus en vous souscrivant à ce contrat :

• Des problèmes de devises : le capital est défini selon le cours des devises ;
• Une liquidité non-garantie : les parts sont uniquement vendues, à condition qu’il y ait des acheteurs ;
• Le cours du capital : il peut être à la hausse ou à la baisse ;

Des problèmes de revenus : les investisseurs trouvent des revenus à condition que les locataires paient leurs loyers.

Avis sur Linxea

Linxea est incontestablement l’un des courtiers leaders dans le domaine de l’assurance vie en France. Son atout réside dans ses produits diversifiés, essentiels pour cibler des besoins différents. Vous allez certainement y trouver « chaussures à vos pieds ». Il reste prudent de minutieusement considérer les frais avant de souscrire à un contrat, puisqu’ils impactent sur les rendements.

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