Investir en Bourse : tout ce qu’il faut savoir
L’investissement en Bourse consiste à faire fructifier votre argent afin de générer des revenus passifs. Tout le monde peut pratiquer cette activité, quel que soit son budget ou encore son niveau. Il existe en effet des offres adaptées à chaque situation. Découvrez dans la première partie de ce guide toutes les informations utiles à ce sujet. Puis, retrouvez en seconde partie les étapes à suivre pour commencer à investir.
La Bourse : Définition
La Bourse est une place de marché sur laquelle sont effectués des échanges d’actifs, également appelés produits boursiers, tels que les actions ou les obligations. Il est ainsi important de remarquer qu’il existe plusieurs Bourses qui se distinguent par les instruments financiers qu’ils proposent ou leur localisation.
Une action
Une action, encore connue sous le nom de « titre », est un produit boursier grâce auquel le public peut investir dans une entreprise. Il s’agit en effet d’une portion du capital de celle-ci. Acheter une action revient donc à soutenir le développement et la progression d’une société grâce à un apport financier.
En investissant dans des actions, vous devenez « actionnaire » et bénéficiez de certains droits tels que le droit de vote dans l’Assemblée Générale ou encore les dividendes. Vous pouvez également revendre vos titres à tout moment en cas de besoin. À noter que toutes les transactions se font en Bourse.
Une obligation
Une obligation représente une partie des dettes émises par un État, une entreprise ou une collectivité. Investir dans une obligation équivaut donc à prêter de l’argent à une institution ou un Etat pendant une durée déterminée, en échange d’intérêts.
Bien qu’elle ne soit pas directement liée à la Bourse, l’obligation est pourtant l’un des actifs les plus populaires du monde. Elle est en effet beaucoup moins risquée que les actions dans la majorité des cas. Par contre, elle génère également des bénéfices plus faibles.
Marché financier : définition
Selon l’AMF, un marché financier est une place sur laquelle les acheteurs et les vendeurs s’échangent des produits financiers tels que les actions ou encore les matières premières comme l’or, le pétrole ou l’argent. Il peut être physique ou virtuel et donne aux investisseurs de faire fructifier leur argent de manière sécurisée. Toutefois, cela ne garantit pas toujours les bénéfices.
Le NASDAQ est par exemple un marché financier américain sur lequel s’échangent des actions d’entreprises du domaine de la technologie. La Bourse de Paris ou Euronext est également un marché d’actions. À noter que le terme « marché » est généralement utilisé pour désigner la Bourse, étant donné leur définition assez similaire.
Investir ou spéculer en Bourse ?
Il est commun de confondre « investissement » et « spéculation » lorsque vous débutez en finance. Découvrez plus de précisions à ce sujet afin de mieux comprendre la différence entre ces termes.
- Investir en Bourse : acheter réellement un actif financier et le conserver afin de générer des bénéfices. Il s’agit donc d’un engagement sur le long terme qui vise à faire fructifier vos épargnes. Dans la plupart des cas, cette activité est moins risquée et convient aux débutants. À noter cependant qu’il est nécessaire d’avoir un minimum de connaissance dans le domaine pour optimiser les taux de réussite.
- Spéculer : parier sur l’évolution du cours d’un actif, à la hausse comme à la baisse, dans le but de faire des bénéfices sur le court, ou même le très court terme. Cette pratique est également connue sous le nom de « trading ». Elle est particulièrement risquée et nécessite des connaissances poussées en analyse techniques et fondamentales. Elle est donc recommandée aux investisseurs expérimentés.
A noter que ce guide sera généralement centré sur l’investissement en Bourse.
La provenance des bénéfices générés par l’investissement en Bourse
Lorsque vous investissez en Bourse, les gains proviennent des plus-values et éventuellement des dividendes.
Les plus-values
Les plus-values représentent la différence entre le prix d’achat d’un titre et celui auquel vous le revendez. Voici un exemple pour mieux comprendre. Admettons que vous ayez acheté une action à 50 $. Plus tard, le cours augmente et vous décidez donc de la céder pour 60 $. Ainsi, vous faites des plus-values de (60 – 50) $, soit 10 $ par action.
Il est cependant à noter que les plus-values ne sont pas automatiques. En effet, il est possible que le prix de l’action dans laquelle vous avez investi baisse au fil du temps. Dans ce cas, vous allez devoir revendre vos titres à un coût moins élevé. Vous faites alors des pertes.
Les dividendes
Les dividendes correspondent à la part des bénéfices de l’entreprise qui est distribuée aux actionnaires. La somme perçue dépend du nombre d’actions dans lesquelles vous avez investi. En outre, les versements sont effectués tous les trimestres, semestres ou chaque année, selon la société.
Néanmoins, il arrive que certaines entreprises ne versent pas de dividendes. Elles choisissent de réinvestir les bénéfices afin de booster le développement de la société ou encore de rembourser les dettes. Il est donc important de bien vérifier les conditions avant d’acheter des actions.
Les différents produits financiers disponibles
Il existe plusieurs produits financiers qui vous permettrons d’investir en Bourse.
Les actions individuelles
Investir dans actions individuelles consiste à acheter directement des actions d’une entreprise en Bourse. Encore appelée « Stock picking », cette pratique est assez répandue mais elle n’est pourtant pas recommandée aux débutants. Elle nécessite en effet un certain niveau d’expériences et de connaissances en finance.
Il est important d’avoir le maximum d’informations sur la société, sur son secteur d’activité ou encore son évolution puis d’être capable de les analyser afin de prédire l’avenir de celle-ci. Heureusement, il existe des formules moins risquées comme les ETF ou les fonds d’investissements pour les novices.
Les ETF (Exchange Traded Funds)
Les ETF, ou trackers, sont des fonds de placements cotés en Bourse qui visent à reproduire le plus fidèlement possibles les performances d’un indice boursier. Ces produits financiers sont composés de centaines d’actifs financiers également cotés en Bourse, notamment des actions, des obligations ou encore des matières premières.
Les ETF sont donc des produits pratiques et économiques qui vous permettent d’investir dans plusieurs instruments en passant un seul ordre de Bourse. Ils sont proposés par des sociétés de gestion qui effectuent eux-mêmes les études de rentabilité nécessaire et le rééquilibrage du poids de chaque titre. Ils sont moins risqués que les actions en direct et conviennent généralement aux débutants.
Les fonds d’investissement
Investir dans un fonds d’investissement est un bon moyen de diversifier votre portefeuille d’actifs tout en économisant du temps. Il suffit de placer vos épargnes dans des organismes tels que les OPCVM, FCP ou encore SICAV. Ces derniers se chargent ensuite de les investir dans des actifs et de les gérer.
Tout comme les ETF, ce produit est moins risqué et convient bien aux débutants. Par contre, les frais sont beaucoup plus élevés. A noter qu’il est toujours conseillé de bien lire le Document d’Information Clé fourni pour chaque offre avant de prendre une décision.
Les différentes enveloppes fiscales disponibles
Une enveloppe fiscale est un produit d’épargne grâce auquel vous bénéficiez d’avantages fiscaux intéressants sur les gains générés par un investissement financier. Il existe actuellement 3 enveloppes fiscales.
CTO ou Compte Titre Ordinaire
Un CTO est un compte grâce auquel vous pouvez effectuer des transactions sur toutes les Bourses du monde. En plus de l’accès aux marchés internationaux, son plus grand avantage est qu’il ne dispose pas de plafond de versement. Aussi, les retraits sont plus faciles. Enfin, vous pouvez posséder autant de compte titres que vous le souhaitez.
Par contre, les systèmes d’imposition ne sont pas très avantageux. En effet, il est obligatoire de déclarer votre compte aux impôts chaque année, que vous retiriez de l’argent ou non. Aussi, vous devez payer la flat taxe qui équivaut à 30 % des revenus générés.
PEA ou Plans d’Epargne en Actions
Le PEA est une enveloppe fiscale grâce à laquelle vous pouvez d’investir en Bourse dans des sociétés européennes et françaises. Il est aussi possible d’opter pour des fonds de placements qui sont composés de 70 % de titres européens. L’intérêt de ce type de compte repose sur ses avantages fiscaux.
En effet, le calcul des impôts est uniquement effectué à la sortie du PEA. Aussi, il est possible de transférer le compte vers un autre établissement en cas de besoin. Néanmoins, il est à noter qu’un plafond de versement de 150 000 € est placé. En outre, vous ne bénéficiez pas des avantages fiscaux si vous retirez des fonds avant 5 ans. Enfin, il est interdit de posséder plus d’un compte par personne ou 2 par foyer.
Assurance-vie
Selon une étude Ipsos, plus de la moitié des français détiennent une assurance-vie. Celle-ci vous offre la possibilité d’investir dans 2 supports :
- Unités de Compte (UC) : fonds d’investissement grâce auxquels vous pouvez placer vos épargnes dans des obligations, des actions ou encore l’immobilier. Vous avez en outre le choix entre une gestion libre ou une gestion pilotée. A noter que ce support vous expose à des risques de perte en capital.
- Fonds euros : l’assurance investit essentiellement vos épargnes dans des obligations et se charge de la gestion de vos placements. L’avantage de ce support est qu’il ne peut pas vous faire perdre de l’argent. Il est également appelé support à capital garanti.
Il n’y a aucun plafond de versement et vous avez le droit de retirer de l’argent à tout moment. Par contre, il est conseillé d’attendre 8 ans pour bénéficier des meilleurs avantages fiscaux. Aussi, vous pouvez ouvrir une assurance-vie dans de nombreux établissements. Par contre, les frais de gestion sont parfois élevés et le transfert de compte est impossible.
Investir en Bourse : les risques
L’investissement en Bourse présente des risques, même si le rapport rendement/risque est généralement intéressant. En effet, il se peut que le cours d’une action chute brusquement et/ou adopte une tendance baissière à cause d’une polémique, de problèmes internes ou encore de la faillite. Au bout d’un moment, vous êtes contraint de revendre vos titres à un prix relativement bas, notamment si vos analyses révèlent que la situation ne va plus s’améliorer.
En outre, il peut arriver que le cours de certains actifs varie considérablement à la hausse comme à la baisse en quelques heures, ou même quelques minutes. Il est dit qu’ils sont volatiles. Il est alors fréquent que les investisseurs peu expérimentés prennent la décision de vendre leurs actions face à la chute brusque des prix et accumulent ainsi des pertes.
Investir en Bourse : les critères à considérer avant de se lancer
Tenez ainsi compte des critères essentiels suivants avant d’investir en Bourse.
Votre situation financière
N’investissez pas en Bourse si vous avez encore des dettes à payer ou des prêts à rembourser. En outre, il serait préférable d’avoir une situation financière stable, donc des revenus réguliers et suffisants, ainsi qu’une épargne de sécurité avant de se lancer. Enfin, il faut garder à l’esprit qu’il y a toujours des risques de pertes alors utilisez seulement l’argent que vous pouvez vous permettre de perdre.
La situation globale de l’entreprise
Il est essentiel de s’assurer que l’entreprise dans laquelle vous souhaitez investir en Bourse progresse bien dans son secteur. L’analyse de ses données financières vous permettra également d’évaluer sa stabilité et de prédire son avenir avec une précision optimale. En outre, sa notoriété et ses projets futurs vous aideront à prévoir son évolution en Bourse et donc de déterminer s’il pourrait s’agir d’un investissement intéressant.
Note importante
Il est impossible de prédire avec exactitude l’avenir boursier d’une entreprise. Certaines personnes vous conseilleront d’ailleurs d’investir sans accorder trop d’importance à ce critère en prétextant que les tendances sont généralement haussières sur le long terme. Néanmoins, il ne faut jamais oublier qu’il existe toujours des risques de perte. Ainsi, il est essentiel de mettre toutes les chances de votre côté pour optimiser les chances de réussite de votre placement. Cela revient à étudier la situation financière, économique et sociale de la société.
Comment investir en Bourse ?
Cette activité nécessite un minimum de préparations, autant sur le plan intellectuel et financier. Découvrez alors dans cette seconde partie les démarches à suivre pour bien investir en Bourse.
Suivre une formation
Investir dans une action seulement parce que vos proches et beaucoup d’autres internautes vous l’ont recommandé serait une terrible erreur. Comme il a été dit plus haut, il est toujours nécessaire d’étudier le marché et d’évaluer la rentabilité du placement sur le long terme pour limiter les risques de perte. Il est également important de savoir si le titre en question convient à vos objectifs, à votre niveau, à votre situation financière et à votre profil.
Ce sont les raisons pour lesquelles il est préférable de suivre une formation avant de se lancer. C’est ainsi que vous allez acquérir les connaissances de base pour bien analyser le marché et faire le bon choix. Pour ce faire, vous pouvez vous inscrire dans un centre de formation, lire des livres et des articles ou encore regarder des vidéos tutoriels.
Etablir une stratégie d’investissement concrète
Avoir une stratégie d’investissement concrète vous aidera à limiter les prises de décisions prématurées ou trop en retard. C’est très important pour réduire les risques de perte. Pour ce faire, commencez par définir un horizon de placement et un objectif à atteindre sur le court et le long terme. Il est aussi conseillé de déterminer la perte maximum que vous êtes prêt à assumer.
Vous devrez vous baser sur des analyses du marché pour identifier tous ces paramètres. Enfin, privilégiez des actifs plus stables et sécurisés comme les fonds euros ou les obligations une fois que l’échéance approche.
Choisir entre la gestion libre ou la gestion pilotée
Optez pour la gestion libre si vous souhaitez gérer vous-même votre portefeuille boursier. Cela nécessite plus de connaissances et de temps car vous devrez analyser le marché par vos propres moyens.
Choisissez par contre la gestion pilotée si vous préférez confier la gestion de votre portefeuille à un professionnel ou un robo-advisor. C’est une option intéressante pour les débutants qui ne maîtrisent pas encore le marché. Cependant, elle génère souvent des frais supplémentaires. Enfin, il est possible de mélanger les deux.
Pour conclure
Investir en Bourse est un moyen de faire fructifier vos épargnes. Pour ce faire, vous avez le choix entre plusieurs produits et enveloppes fiscales. Privilégiez ceux qui conviennent à votre situation financière, votre niveau et vos objectifs. En outre, il faut garder à l’esprit que cette activité présente des risques. Il est donc conseillé d’engager uniquement l’argent que vous pouvez vous permettre de perdre. Aussi, commencez par placer de petites sommes pour éviter les pertes importantes en cas de tournure défavorable du marché.
Il serait également préférable d’opter pour la gestion pilotée si vous débutez dans le domaine. Enfin, prenez le temps de suivre régulièrement l’évolution de votre investissement et restez informé sur les actualités de l’entreprise et du marché. De cette manière, vous pourrez prendre les meilleures décisions au bon moment afin d’optimiser vos chances de faire des bénéfices.
