10 conseils pour épargner avec un petit salaire

Épargner lorsque l’on a un petit salaire semble irréaliste, mais ce n’est pas impossible. C’est ce que font certaines personnes avec des revenus modestes. Elles trouvent des moyens pour réduire leurs dépenses afin d’économiser et de réaliser leur projet. Certes, cela peut être un peu difficile au départ, mais on finit par s’adapter et s’imprégner des nouvelles habitudes au fur et à mesure. Cet article vous délivre 10 conseils pour parvenir à mettre de l’argent de côté.

1-     Établir un budget mensuel

Établir un budget est la base pour économiser avec un petit salaire. L’idée est de créer un plan d’actions axé sur les dépenses, pour dépenser son argent correctement.

Il devient plus évident de réfléchir sur la nécessité d’un produit/service grâce à un plan d’actions. Vous évitez les dépenses superflues pas forcément nécessaires lorsque l’on y pense vraiment.

Il va falloir calculer tous les différents types de dépenses en un mois avant de les comparer avec votre revenu mensuel. Voici un petit guide pour vous faciliter la tâche.

Étape 1 : déterminer les dépenses fixes

Les dépenses fixes sont les services/produits dont il est impossible de s’en passer dans le mois.

Sur un papier, indiquez le montant alloué à ces produits/services avant de faire une somme :

• Loyer et charges de copropriété ;
• Scolarité des enfants, cantine, collation et activités ;
• Différents impôts ;
• Assurance auto et habitation ;
• Eau et électricité ;
• Internet, téléphone, satellite ;
• Remboursement de crédits.

Étape 2 : déterminer les dépenses variables

Les dépenses variables sont irrégulières, mais elles sont nécessaires dans la vie quotidienne.

Il faut refaire la même opération que pour les dépenses fixes, mais cette fois-ci en indiquant le montant alloué à ces produits/services :

• Aliments et restaurants ;
• Habillements ;
• Esthétique et confort (coiffeur, masseur et esthétique) ;
• Activités (salle de sport, sorties) ;
• Déplacements (frais de transport, carburant) ;
• Cadeaux (anniversaire, fête des mères/pères) ;

Étape 3 : faire un état des lieux des chiffres

Les dépenses exceptionnelles sont les achats imprévus dont il a fallu effectuer. Voici des exemples :

• De nouvelles pièces pour le véhicule tombé en panne ;
• Des frais médicaux, car un membre de la famille est tombé malade ;
• Un nouveau téléphone, car l’ancien est endommagé.

Additionnez les dépenses exceptionnelles effectuées au cours des trois derniers mois, avant de faire une moyenne.

Étape 4 : vivre au niveau de ses moyens

Vous disposez actuellement de l’intégralité de vos dépenses mensuelles grâce aux calculs précédents. La prochaine étape est de les comparer avec vos revenus mensuels.

Deux cas peuvent se produire :

• Les dépenses sont supérieures aux revenus mensuels : félicitations ! Vous dépensez correctement votre argent. N’hésitez pas à économiser la différence.
• Les dépenses sont inférieures aux revenus mensuels : vous avez des problèmes de gestion de finances. Il est temps de revoir les dépenses et d’en réduire certaines.

2-     Poser des objectifs

Établir et suivre un budget peut devenir un calvaire si vous n’avez pas de motifs pour lesquels vous économiser. Il est tentant de rester dans sa zone de confort, de continuer à acheter des accessoires derniers cris ou de partir régulièrement en voyage, tout en souhaitant épargner.

Il devient plus facile d’économiser et de restreindre ses dépenses avec un petit salaire, lorsque l’on a une motivation. L’un des meilleurs moyens pour y parvenir est d’avoir des objectifs à atteindre, des priorités. Cela peut être un projet auquel vous avez toujours rêvé, ou l’achat d’un bien immobilier.

Voici des idées d’objectif pouvant vous inspirer, et des conseils d’épargne :

• Préparer une épargne de précaution : placez votre argent dans un livret A par exemple. Certes, le taux d’intérêt est faible (0,50 %), mais cette épargne n’est pas soumise à l’impôt sur le revenu ;
• Se défaire enfin de ses crédits : remboursez vos crédits pour mettre fin aux intérêts dépensés ;
• Réaliser un projet (voyage, mariage, achat d’un bien) : épargnez votre argent sur un Plan Épargne-Logement (PEL) pour éviter la tentation de l’utiliser ;
• Préparer une retraite confortable : investissez en bourse avec un Plan Epargne Actions présentant des avantages fiscaux intéressants.

3-     Faire des économies sur les courses

Les courses entrent dans le cadre des dépenses variables. Il est alors tout à fait possible d’appliquer quelques astuces permettant de vivre assez confortablement.

Scrutez minutieusement les rayons

Changer de marque d’objet ou de produits alimentaires peut s’avérer économiquement intéressant. Les produits moins chers se trouvent souvent en haut ou en bas de l’étagère du rayon. Vous allez remarquer une nette réduction à la caisse, en prenant cette habitude.

Évitez les fruits coupés

Les fruits coupés coûtent plus chers, que ceux qui sont encore entiers. N’hésitez pas à vous rendre au marché des fruits proposant des prix intéressants.

Préférez faire les courses en étant rassasié

Avoir faim en faisant les courses pousse à dépenser plus. Vous avez envie de prendre plus de paquets de chips, de biscuits et de chocolats. Vous risquez même d’essayer des produits auxquels vous n’avez pas pensé à acheter. Préférez vous rendre au supermarché en étant rassasié pour vous tenir facilement à votre liste de course.

Réduisez la consommation de viandes

Le coût de la viande a un impact assez conséquent sur les courses. Réduire sa consommation vous aide à épargner. Par exemple, au lieu d’en manger tous les jours de la semaine, il peut être intéressant de se restreindre à 5 jours.

Repérez les bonnes affaires

Des magasins proposent régulièrement des offres promotionnelles. Ce sont des opportunités pour faire de bonnes affaires et pour se procurer des produits dont vous êtes certain d’en avoir besoin. A noter que des applications vous signalant de ce type d’évènement existent.

4-     Éviter le gaspillage alimentaire

Le gaspillage alimentaire est à bannir absolument, si vous souhaitez prendre soin de votre portefeuille. Voici des moyens vous permettant de résoudre le problème.

Planifier les repas de la semaine

Planifier les repas de la semaine réduit le gaspillage alimentaire. Pour y aboutir, établir une liste de course s’impose. Incluez dedans les produits et les ingrédients nécessaires pour cuisiner durant une semaine. Cette astuce vous évite les aller-retour dans le supermarché, essentiel pour gagner du temps.

Vérifier les dates de péremption avant de passer à l’achat

Consultez systématiquement la date de péremption d’un produit à consommer si vous comptez le conserver. Privilégiez ceux dont la date d’utilisation est encore loin. C’est pour éviter un gaspillage si vous dépassez le délai autorisé.

Être créatif avec les restes

Utiliser les restes de nourriture est un moyen efficace pour éviter le gaspillage alimentaire. N’hésitez pas à être créatif. Les aliments réchauffés ont l’avantage d’avoir un meilleur goût.

Gérer la quantité de nourriture cuisinée

Il est peut-être temps de gérer la proportion de nourriture cuisinée, pour éviter que l’excès n’aille à la poubelle. Étudiez la quantité consommée par chaque membre de la famille avant de la réduire. Congelez les restes si c’est possible.

Stocker efficacement la nourriture

Veillez à respecter les conditions de stockage des aliments inscrits sur l’emballage pour éviter les moisissures et les champignons. Dans le cas contraire, surgelez les nourritures encore bonnes, mais que vous ne comptez pas utiliser prochainement.

5-     Faire une épargne en ligne

Les astuces précédentes vous ont permis réduire vos dépenses et de mettre de l’argent de côté. La prochaine étape est de confier l’épargne à une institution.

Quitte à choisir, une banque en ligne est plus intéressante qu’une institution traditionnelle. Elle propose des solutions d’épargne attractives. Il reste prudent de se fier à une banque connue et réputée, pour sécuriser son argent.

Les raisons suivantes poussent de nombreuses personnes à choisir des banques lignes

Des offres de bienvenue à l’ouverture d’un compte

Des offres de bienvenue sont souvent données aux nouveaux clients. Elles sont proposées sous forme d’argent, pouvant s’élever jusqu’à plus de 50 €. A savoir que la création d’un compte en ligne est une opération non seulement simple, mais également rapide.

Frais bancaires réduits et des taux intéressants

Les comptes en ligne imposent peu de frais, voire aucun. Les banques à distance proposent des taux plus élevés que ceux des institutions traditionnelles. De cette manière, vous conservez soigneusement votre argent, tout en l’augmentant progressivement.

6-     Gérer les dépenses

Gérer les dépenses consiste à revoir certaines sorties d’argent pour mieux les réduire. L’idée n’est pas de se priver de tout, mais d’éviter les dépenses inutiles.

Voici quelques indices pouvant vous aider à mieux gérer vos dépenses quotidiennes :

• Souscrire à une autre banque : référez-vous aux comparaisons de banques (en ligne ou traditionnelles) pour trouver une institution proposant des frais et des taux plus intéressants ;
• Changer d’assurance auto ou habitation : consultez les offres des assurances concurrentes. Économiser jusqu’à des centaines d’Euros par an est possible si vous parvenez à trouver un contrat généreux ;
• Regrouper ses abonnements auprès d’un même opérateur : un forfait TV, un box internet et un forfait téléphonique issus de différents opérateurs sont néfastes pour votre portefeuille. Regroupez-les pour profiter de réductions ;
• Se défaire d’une mutuelle : prenez uniquement une mutuelle si votre entreprise, votre état de santé ou votre travail vous l’oblige ;
• Rouler moins vite : réduire la vitesse de votre véhicule de quelques kilomètres par heure réduit la consommation d’essence. Le trajet va vous prendre plus de temps dans cette circonstance, mais vous économisez ;
• Opter pour le covoiturage : trouvez des véhicules effectuant un trajet travail/domicile similaire au vôtre grâce à des applications spécialisées pour éviter d’utiliser votre voiture ;
• Se déplacer en vélo : cette astuce vous épargne des carburants, des frais de transport et des cotisations d’assurance. N’hésitez pas à investir dans un vélo si vous devez quotidiennement effectuer un court trajet.

7-     Faire des économies sur les besoins des enfants

Les enfants génèrent des dépenses variables, hormis les charges fixes.

Investir dans des vêtements de seconde main

Les vêtements de seconde main sont actuellement en plein essor. De bonne qualité et abordables, ils vous évitent d’investir dans du neuf dépassé après 4 ou 6 mois d’utilisation. Les enfants continuent en effet de grandir entre 0 à 16 ans. Les friperies représentent alors une option économique envisageable.

Se procurer des livres d’occasion

Les livres d’occasion sont abordables. Certains magasins en proposent à des prix réduits, permettant d’économiser entre 25 à 50 % du prix d’achat neuf. Un enfant va toujours en avoir besoin, d’où l’intérêt des articles de seconde main pratiques pour épargner avec un petit salaire. Vous allez certainement en trouver dans des bourses aux livres.

Réduire l’achat de jouets

Il est recommandé de se limiter aux grands évènements comme les anniversaires et les fêtes de Noël pour offrir des cadeaux aux enfants. Entre temps, il peut être intéressant d’offrir des présents faits main.

Privilégier les activités moins coûteuses

Troquez les sorties à Disneyland contre des activités moins coûteuses, comme des jeux à la maison. Plusieurs possibilités s’offrent à vous, notamment des ateliers de cuisine, de bricolage ou encore de dessin. Aussi, il est possible de se balader à l’extérieur et profiter de ce que votre ville a à offrir.

8-     Avoir deux comptes séparés

Avoir deux comptes séparés est indispensable pour économiser avec un petit salaire. L’un perçoit les revenus mensuels (salaire ou pension), tandis que l’autre sert à épargner. Cela vous évite une tentation de toucher l’argent économisé.

Une astuce consiste à immédiatement placer une partie de ses revenus mensuels dans le compte d’épargne. En prenant cette initiative tous les mois, vous allez incontestablement épargner une somme conséquente après un an.

Cela va être un peu difficile au début, puisqu’il va falloir apprendre à vivre avec peu d’argent. Mais vous allez vous habituer au fil du temps.

9-     Réduire les dépenses en eau et énergie

Les dépenses liées à la consommation d’eau, d’électricité et de gaz font certainement partie des dépenses fixes. Se passer de ces charges est quasiment impossible.

Néanmoins, vous avez la possibilité de réduire le montant des dépenses à ces niveaux avec les astuces suivantes :

• Améliorer l’isolation de votre logement : le chauffage représente entre 65 % à 75 % de la consommation d’énergie. Diminuez ce chiffre en effectuant des travaux de plancher du grenier ou encore un entretien des conduites d’eau chaude.
• Économiser l’eau chaude : utiliser un chauffe-eau double la consommation en électricité. La solution est de produire l’eau chaude à la demande en investissant dans une chaudière.
• Privilégier les appareils électroménagers plus économes : vous faites des économies annuelles considérables en utilisant un réfrigérateur, un ordinateur, une machine à laver ou un aspirateur économe.
• Investir dans l’énergie renouvelable : elle permet de diminuer l’usage d’énergie fossile et nucléaire. Installez des panneaux photovoltaïques ou contactez un fournisseur d’électricité verte pour connaitre l’offre adaptée à vos besoins.
• Inciter les membres de la famille à éteindre les lumières durant leur absence : combinez cette astuce avec l’usage de lampes performantes pour bien économiser.

10- Générer des revenus passifs

Générer des revenus passifs peut être la solution pour économiser avec un petit salaire si vous éprouvez des difficultés à tenir un budget. Certes cela augmente les revenus, mais demande un effort supplémentaire pour se consacrer à une seconde activité.

Voici des idées de revenus passifs pouvant vous inspirer :

• Tenir un blog : générer des revenus grâce aux publicités, aux liens d’affiliation et aux partenariats de marques. Le but est de conquérir une large audience, en ayant comme bagage des notions en informatique et une capacité rédactionnelle.
• L’affiliation : cette pratique consiste à mettre en place un partenariat avec des entreprises de marques pour faire une promotion de leurs produits. Vous gagnez des commissions, en échange.
• L’immobilier : faire un investissement locatif sur une longue-durée, effectuer une location touristique saisonnière ou louer une partie de son logement.
• Le dropshipping : l’idée est de créer une plateforme de vente en ligne et de collaborer avec des fournisseurs. Leurs produits sont exposés sur le site e-commerce. Les clients sont redirigés vers le fabricant lorsqu’ils passent une commande. Vous êtes rémunéré à chaque produit vendu.
• Proposer des cours en ligne : cette activité consiste à faire une formation ou des cours sur Internet. Ils sont proposés en vidéoconférence ou livrés par écrit. Profitez de cette occasion si vous avez des connaissances approfondies sur un domaine spécifique.
• Louer son parking/garage : les parkings sont coûteux et saturés en ville. Rentabilisez la place juste en bas de chez vous en la louant, si elle est encore disponible.

Ces conseils pour économiser avec un petit salaire vous aideront à concrétiser des projets dont vous avez toujours rêvé. Plusieurs d’entre eux ont l’avantage de pouvoir se combiner, pour des résultats efficaces. Ne vous découragez pas même si vous n’avez réussi qu’à épargner quelques Euros par mois. Accumulés, ils atteignent un montant considérable après un an.

Voir aussi ces articles :

Les applications incontournables pour épargner de façon automatique

Comment dépenser de façon consciente?