Avez-vous déjà ressenti de la culpabilité envers un achat inconscient ? Faites-vous partie de ces personnes anxieuses qui consultent sans arrêt leur compte bancaire et qui voient avec horreur combien elles ont dépensé durant le mois ou celles qui refusent catégoriquement de la consulter par peur des remontrances intérieures ?
Rassurez-vous, de nombreuses personnes en souffrent également. Il y a ceux que l’on nomme des dépensiers compulsifs qui effectuent des achats souvent superflus. Ces achats ruinent les comptes en banque tous les mois et même plus si l’on ne fait pas attention.
Le fond du problème réside souvent dans l’inconscient ou que l’on est impuissant face à nos dépenses. Cependant, le remède pour que votre compte bancaire aille mieux est d’arrêter de ruminer sur la destination de votre argent.
Dans cet article, nous allons vous aider à mieux gérer vos dépenses et à avoir des objectifs bien définis. Autrement dit, nous vous orienterons sur les « dépenses conscientes » ou comment faire des économies en dépensant intelligemment.
La plupart des gens se méprennent toujours lorsqu’il s’agit de gérer leurs finances personnelles. En effet, ils pensent dur comme fer qu’économiser de l’argent signifie que l’on se serre la ceinture. Pourtant, ce concept est très loin de la vérité.
Notre objectif premier dans cet article n’est pas de vous apprendre à moins dépenser, mais à dépenser de manière réfléchi. En d’autres termes, à utiliser votre argent dans ce qui vous tient le plus à cœur. L’idée est de ne pas se priver des petits plaisirs qu’apportent ces billets verts.
En somme, nous allons vous aider à mieux appréhender vos dépenses, à atteindre vos objectifs financiers et à avoir l’autonomie financière dont vous rêvez tant.
Selon une citation de Joe Biden qui dit « Ne me dis pas ce qui a de la valeur pour toi — montre-moi ton budget, et je te le dirais. » prend tout son sens dans la situation qui suit.
Face à cette situation financière difficile comme établir une épargne de sécurité convenable ou rembourser ses prêts, il va de soi qu’on est obligé de restreindre le budget et même que l’on doit faire quelques sacrifices pour s’en sortir.
Mais sachez que cette situation ne doit pas constituer un blocage dans votre avenir financier. Lorsque vous avez redressé votre capital financier, vous devriez réfléchir à comment investir de façon consciente votre argent est non comment le dépenser futilement. Et en y réfléchissant bien, la plupart des gens pensent que faire un petit écart sur le plan financier, c’est dépenser sans compter.
En conséquence, soit vous vous retrouvez en manque d’argent ou que vous projets se retrouvent une fois de plus en suspens.
De manière générale, on dépense une bonne partie de notre argent dans des achats sans grandes importances. Réfléchissez un peu à vos dépenses, repensez à vos objets délaissés dans votre armoire et dans votre grenier alors que vous les aviez achetés à un prix tout de même exorbitant.
Pensez aux abonnements auxquels vous vous êtes souscrit sans pourtant y accorder toute votre attention. Évaluez un peu vos dépenses le jour où vous vous êtes fait livrer vos repas, du dernier verre en trop que vous aurez bu lors d’une soirée bien arrosée.
Loin de nous de vous faire culpabiliser bien sûr. Aucune dépense n’est, certes, mauvaise, mais inconsciente la plupart du temps. Du coup, vous gaspillez énormément d’argent sans que vous vous en rendiez compte. À cet effet, tous vos projets restent en parenthèse.
Cependant, ne vous reprochez rien, car c’est le problème de tout le monde. En vérité, la plupart d’entre nous achètent un produit par l’influence de la société de consommation et par habitude. C’est pourquoi, nous nous retrouvons avec des objets dont nous n’avons réellement pas besoin comme les Egg cuber ou la guillotine à saucisson. À supposer que vous n’ayez pas ces ustensiles de cuisine, vous arrivez à vivre convenablement, non ?
Donc, dépenser de manière consciente, c’est rediriger votre argent vers ce qui vous fait réellement plaisir et qui vous rend heureux. En d’autres mots, c’est utiliser vos revenus intelligemment pour vos projets.
Bien que nous ayons dit qu’il ne faut pas accorder trop d’importance sur la destination de votre argent, il faut tout de même y penser. Il en est de même sur le fait mieux dépenser votre argent. Ces deux questions sont primordiales pour votre avenir financier. Elles vous permettent effectivement d’adopter de meilleures habitudes de consommation.
Ainsi, concrètement, demandez-vous dans quels produits ou quels abonnements vous dépensez votre argent tous les mois. À dire vrai, nombreux de nous ne le sait même pas.
Autre point important sur les dépenses conscientes, il faut avoir un budget mensuel. Si vous ne vous focalisez qu’aux calcules mentales pour évaluer où votre argent part, dans la plupart des cas, vous faites fausse route.
Il ne faut pas se mentir, au-delà d’un certain nombre, on ne s’entend plus penser avec nos interrogations. Cela peut s’expliquer sur la manière dont vous vous y prenez. Comme pour compter les calories, on a tendance à se focaliser sur les féculents ou les pâtisseries et on oublie les petites habitudes parfois nocives pour le régime.
Il en est de même avec vos dépenses. En dehors des achats très coûteux, les petites dépenses que vous jugiez anodines peuvent représenter un écart conséquent dans votre budget. C’est que l’on nomme le latte factor.
Pour y remédier, revoyez votre budget mensuel et voyez en quoi vous dépensez votre argent. Même si on en a une vision complètement rébarbative, il faut savoir qu’il est possible de suivre les mouvements de vos finances grâce à diverses applications sur votre smartphone telles que Bankin’ et YNAB ou votre PC.
Cela étant, établir un budget mensuel demande du temps. Cependant, une fois mise en place, le tout est de s’y conformer. Pour ce faire, vous pouvez le lire en diagonal ne serait-ce que 15 minutes pour booster votre motivation.
Comme le disait si subtilement l’homme d’État américain Joe Biden, la seule manière de voir la vraie personnalité d’une personne est de voir comment elle dépense son argent.
Seulement, la raison pour laquelle vous nous suivez à cet instant c’est que vous ne connaissez pas vraiment votre personnalité. Alors, pour commencer, vous allez devoir faire un sérieux travail sur votre portefeuille.
Pour ce faire, vous allez définir le plus clairement que possibles vos objectifs financiers et définir vos priorités de base. Contrairement à ce que l’on pourrait croire, il y a une différence notable entre ces deux concepts.
Par contre, si vous arrivez à la fois à dépenser de façon consciente et à atteindre votre objectif financier, alors toute nos félicitations ou « kudos to you » comme disent nos amis les Américains.
Définir vos objectifs financiers c’est simplement se demander à quoi peut se ressembler votre vie présente et future avec l’argent que vous avez en ce moment et dans un futur proche.
En vérité, vous ne pouvez pas prétendre à une meilleure dépense si vous ne savez même pas ce que vous voulez réellement dans la vie. Donc, pensez-y.
En premier lieu, fixez vos objectifs. Peu importe s’ils sont à court, moyen ou long terme. C’est déjà une excellente thérapie pour votre santé financière. Si vous n’avez pas d’objectifs spécifiques dans la vie, vous risquerez de dépenser plus qu’il n’en faut.
Pour vous aider à établir un petit tableau de bord financier, nous avons préparé un petit exercice. Sur un papier, répondez le plus honnêtement que possible aux questions suivantes : À quoi aimeriez-vous que votre vie ressemble dans quelques années ? L’astuce ici est de segmenter les années telles que dans 1 ou 2 ans et même pourquoi pas jusqu’à la retraite.
Quels sont vos projets qui tiennent à cœur ? Combien devez-vous économiser pour qu’ils se matérialisent ?
Cet exercice vous aide à y voir un peu plus clair sur votre situation financière actuelle. Par ailleurs, cet exercice vous permet de déterminer en quoi l’argent que vous gagnez aujourd’hui peut vous aider à concrétiser ou pas vos projets, auquel cas cela va vous motiver encore plus.
En parallèle, pensez également à vos économies. Bien que ce projet d’épargne n’est pas très urgent sur le moment, il est tout de même utile d’y réfléchir ne serait-ce qu’un bref instant. Avec ce que vous pourrez gagner dans quelques années, vous pourriez envisager une belle retraite anticipée, investir dans l’immobilier pour fructifier votre patrimoine ou établir une épargne de sécurité.
Une fois que vous définissent vos objectifs sur papier, vous allez maintenant vous attaquer au véritable problème. Celui de choisir entre les achats dont vous avez réellement envie et les achats impulsifs.
Lorsqu’il s’agit de sortir de l’argent pour acheter quelque chose, vous devez choisir parmi les milliers de produits que vous désirerez avoir. Seulement, vous devez sélectionner ce dont vous avez réellement envie que vous le vouliez et non.
N’oubliez pas qu’il y a des critères importants qui méritent votre attention. Premièrement, il y a les dépenses à court terme et les vos projets à long terme. Ensuite, vous devez prendre en compte les dépenses à court terme futiles et les vraies dépenses conscientes.
Attention, travailler sur son portefeuille ne veut pas dire que vous devez vous priver de tout. Vous devez équilibrer entre votre plaisir éphémère et vos objectifs.
Voici alors un autre exercice pour vous entraîner. Si vous avez toujours vos relevés bancaires, prenez-les, puis munissez-vous de 3 surligneurs de différentes couleurs comme du jaune, du bleu et de l’orange.
Sur vos relevés, veuillez :
Par rapport à cela, les dépenses surlignées en orange sont celles que vous devez suspendre et même rayer de la liste des courses.
Ces dernières ne font que retarder vos projets ou vous privent de ce dont vous avez besoin pour votre épanouissement personnel. Comme le dit si bien Ramit Sethi, il faut dépenser pour les choses qui vous font réellement plaisir et réduire les autres dépenses inutiles.
En résumé, dépenser consciemment c’est dépenser dans les choses qui sont vraiment importantes pour vous au lieu de jeter l’argent par les fenêtres en achetant n’importe quoi et à n’importe quel moment. Quand vient le moment des courses et que vous êtes tenté d’acheter un article, arrêtez vos pensées et demandez-vous si le produit en question est vraiment utile pour vous. Demandez-vous si le fait d’acheter ce produit est en parfait accord avec vos valeurs.
Ce dernier concept est personnel. Peu importe ce qui compte réellement pour vous, l’essentiel c’est d’acheter quelque chose qui vibre avec vos principes, vos passions. Il n’est pas question de ce que pense la société au regard de vos principes de vie ou de ce qui vous passionne. Si vous êtes passionné par les figurines d’animation ou des puzzles pour adultes, économisez pour les avoir.
L’essentiel c’est d’apprendre à épargner pour vous et votre avenir. Il est important de maintenir cette habitude pour votre santé financière.
Il est essentiel de préciser que le fait de dépenser consciemment n’a strictement rien avoir avec la pingrerie. De nombreuses personnes les confondent toujours et pensent que c’est la même chose. Pourtant il n’en est rien. Ce n’est pas parce que vous n’avez pas envie d’aller à un brunch entre amis, car vous avez un projet que vous êtes un grippe-sou.
Sachez qu’un radin est différent de celui qui pense à utiliser son argent à fin louable. Et puis, pratiquer la dépense consciente vous aide à ne pas juger les choix des autres, car vous faites également les vôtres sans demander l’avis d’une tierce personne.