Boursorama Banque vs N26 : quelle banque en ligne choisir ?

À l’ère de l’Internet, les banques migrent petit à petit vers un système en ligne. Les offres des établissements de crédit sont nombreuses tout comme leur nombre d’ailleurs. Le choix va dépendre des attentes et des besoins de tout un chacun. Pour cela, il est primordial que le client compare les prestations des nombreuses banques avant de décider laquelle serait la meilleure pour lui. Nous avons sélectionné deux options bancaires en ligne pour vous aider à faire le choix : Boursorama Banque vs N26. Découvrez nos comparaisons sur les fonctionnalités, les tarifs et les autres offres de ces 2 enseignes.

Présentation Boursorama Banque et N26

Boursorama et N26 sont deux institutions différentes, mais proposent des offres similaires dématérialisées pour le grand public. Boursorama Banque est une enseigne traditionnelle qui a étendu son activité sur la toile tandis que N26 est une néobanque qui propose seulement des prestations en ligne. Toutefois, ces deux banques en ligne s’occupent de la gestion de vos comptes en France et de toutes les transactions que vous effectuez éventuellement partout dans le monde.

Les points forts et les points faibles de Boursorama Banque

Boursorama Banque est une filiale du groupe Société Générale, une banque classique qui existe depuis plusieurs décennies. La banque en ligne a été créée en 2007, une des premières banques qui a proposé des prestations dématérialisées et sécurisées pour les internautes. À son actif, elle compte plus de deux millions de clients depuis sa création à aujourd’hui. Boursorama propose les mêmes fonctionnalités qu’une banque traditionnelle à l’exception du fait que toutes les démarches et toutes les transactions se font directement en ligne.

Boursorama Banque vous permet d’ouvrir un ou plusieurs comptes en ligne et ce, sans aucuns frais. Pour toute nouvelle souscription, une prime de bienvenue de 80 € vous est offerte. Elle propose le tarif le moins cher des banques en ligne. Cet établissement ne vous demande pas de conditions de revenus pour profiter de leurs offres de base. Comme toutes les banques, elle vous propose des offres de compte épargne, d’assurance vie, de crédit, de compte joint et bien d’autres prestations des banques classiques, incluant ainsi des sources de revenu passif.

Les avantages des offres de base de Boursorama

En devenant client chez Boursorama Banque, vous profitez de :

• L’ouverture de trois comptes avec deux comptes sans frais (gratuits) ;
• Un RIB français ;
• Un chéquier ;
• Une prime de bienvenue de 80 € ;
• Des prestations de base des banques classiques : une demande de crédit, livret d’épargne…

Les inconvénients des offres de base de Boursorama

Avec Boursorama, vous devez vous attendre à :

• Un dépôt initial à l’ouverture du compte : entre 100 € et 500 € ;
• Une gestion administrative plus complexe que celle des néobanques ;
• L’inexistence d’un dépôt d’argent en liquide ;
• Des démarches administratives plus longues ;
• Un service clientèle pas très pratique en ligne.

Les points forts et les points faibles de N26

N26 est une néobanque spécialement dédiée aux activités bancaires en ligne. Elle a été créée en 2013 en Allemagne. Elle compte plus de 7 millions de clients et leurs offres s’étendent dans une vingtaine de pays en Europe. En bref, une néobanque telle que N26 ne dispose pas d’un local et toutes les démarches bancaires se font via une application mobile sécurisée.

N26 propose des offres de meilleure qualité notamment d’un service en ligne plus réactif grâce à la fintech. Les démarches via Internet sont rapides. Vous gérez votre compte via une application mobile. Vous pouvez ouvrir jusqu’à quatre comptes à votre nom dont un est gratuit. L’application mobile vous permet d’organiser automatiquement toutes vos dépenses. Les frais pour les transactions à l’international sont parmi les moins chers des banques en ligne. À noter que N26 ne demande aucune condition de revenus.

Les avantages des offres de base de N26

N26 est une néobanque qui vous propose des offres de base intéressantes telles que :

• L’utilisation d’une application mobile interactive et sécurisée ;
• L’ouverture d’un compte en ligne plus rapide ;
• L’ouverture d’un compte gratuit ;
• L’inexistence de conditions de revenus lors de votre souscription ;
• Les frais les plus bas pour les voyageurs ;
• L’utilisation de votre compte avec Apple Pay et Google Pay ;
• Les virements rapides et instantanés avec les autres clients de N26.

Les inconvénients des offres de base de N26

En devenant client de N26, vous êtes contraint aussi à :

• Faire une déclaration d’impôt sur votre compte allemand (aucune obligation de paiement d’impôt) ;
• Ne pas faire de découvert bancaire ;
• Ne pas obtenir de chéquier et de livret d’épargne ;
• Ne pas avoir une agence bancaire physique.

Quelles sont les différences sur les fonctionnalités de Boursorama Banque et N26 ?

Boursorama Banque et N26 ont des millions de clients en ligne. Les deux banques en ligne sont populaires, mais leurs offres et leurs fonctionnalités sont différentes. Découvrez avec nous les détails des services proposés par chacune d’elles.

Les services et les fonctionnalités de Boursorama Banque

Avec Boursorama, vous disposez des produits d’investissement des banques classiques et plus encore.

Une application

Boursorama propose une application qui vous permet de gérer votre compte depuis votre mobile, votre tablette ou votre PC.

EasyMove

EasyMove est une fonctionnalité de Boursorama qui vous permet de changer de banque de façon rapide et sans engagement. En bref, Boursorama se charge d’effectuer toutes les démarches administratives pour votre migration de banque. Le système EasyMove est gratuit et rapide.

Wicount

Wicount est une fonctionnalité de l’application de Boursorama Banque en ligne. Elle permet de piloter votre budget, vos investissements et tous vos avoirs depuis votre mobile. Elle organise et catégorise toutes vos dépenses dans le but de vous aider à simplifier votre gestion de compte et à mieux gérer votre budget. Elle offre également une rubrique « coach épargne » qui vous propose des conseils avisés sur vos placements et vos patrimoines.

Apple Pay et Google Pay

Boursorama propose des cartes bancaires qui sont compatibles avec tous les paiements en ligne. Entre autres, Samsung Pay, FitbitPay, Paylib et les autres paiements dématérialisés sont pris en compte.

Parrainage d’un nouveau client

Vous pouvez parrainer des amis, des membres de votre famille ou encore des connaissances sur Boursorama Banque. Vous profitez ainsi des primes de parrainage qui sont d’une centaine d’euros par nouveau client trouvé. Cette prime est versée directement sur votre compte Boursorama et vous avez droit à 3 parrainages par mois.

Les services et les fonctionnalités de N26

N26 est une néobanque c’est-à-dire qu’elle a été créée pour satisfaire tous les besoins des internautes en termes de banque en ligne.

Une application mobile

De tous les établissements bancaires en ligne, N26 propose une des meilleures applications qui soient. Les fonctionnalités de l’application sont simples et pratiques. Toutefois, le design est moderne et fluide. Vous pouvez réaliser vos activités bancaires en temps réel depuis votre smartphone ou votre poste de travail. La gestion de votre compte est facilitée au quotidien. Le service clientèle est particulièrement rapide et réactif.

MoneyBeam

MoneyBeam est une fonctionnalité de l’application mobile de N26. Elle permet d’effectuer des transactions bancaires (virement, réception …) vers d’autres clients de N26 et ce, en temps réel. Vous sélectionnez le nom du destinataire et la transaction se fait tout de suite. Vous n’avez plus besoin de remplir les coordonnées bancaires et autres informations sur le destinataire, en un seul clic, vous effectuez votre virement.

Apple Pay et Google Pay

Avec les paiements sans contact, vous payez vos achats et vos courses en ligne ou au magasin via votre smartphone. Cette fonctionnalité de N26 est active pour une vingtaine de pays européens.

Les espaces

Les espaces sont un service de N26. Il s’agit de sous comptes que vous pouvez créer pour faire des épargnes sur des projets futurs. Vous pouvez également créer des comptes dans cette rubrique pour vous et d’autres membres de N26.

Un arrondi automatique

N26 offre à leurs clients dans la catégorie Premium un service d’arrondi automatique ou « Round Up ». Cette fonctionnalité permet d’arrondir à l’euro supérieur toutes les transactions effectuées depuis votre compte N26. Un tel système vous permet de verser la différence dans un de vos sous-comptes.

Transactions bancaires à l’étranger

Les virements et les transferts vers l’étranger de N26 sont parmi les moins chers du marché bancaire en ligne. En tout cas, les frais sont moins élevés que ceux des banques traditionnelles.

Crédits

N26 comme toutes autres néobanques vous propose un service d’emprunt d’argent rapide et instantané. Une fois que votre demande est validée, vous recevez directement sur votre compte N26 le montant du crédit obtenu allant de 1000€ à 50 000€.

Qu’en-est-il des tarifs sur les offres de Boursorama Banque et N26 ?

Boursorama Banque vous permet d’ouvrir 3 sortes de comptes dont les deux offres sont gratuites. N26 vous propose 4 types de comptes dont un compte est gratuit à l’ouverture.

Les détails sur les tarifs Boursorama Banque

Avant d’ouvrir un compte chez Boursorama, vous devez prendre en compte les offres comprises sur chaque tarif. Avec la carte ULTIM, l’ouverture du compte est gratuite et sans condition de revenus. Un versement minimum de 500€ est requis à l’ouverture du compte. L’offre vous engage à effectuer au moins un versement par mois. Dans le cas contraire, vous devez payer 15€/mois. Les frais de retrait et de paiement en zone euro et à l’étranger sont gratuits. Le plafond de paiement est de 1500€ par mois et le plafond de paiement hebdomadaire est de 300€.

La carte Welcome de Boursorama nécessite un versement minimum de 100€ à l’ouverture du compte. Le compte vous oblige à effectuer un versement mensuel sinon vous devez payer 5€/mois. Les frais de retrait et de paiement en zone euro restent gratuits et ceux à l’étranger nécessitent un frais à 1,94% pour les retraits. Le taux de découvert est le même que pour la carte ULTIM et la carte ULTIM Metal, 7% autorisé par an. Le plafond de paiement sur 30 jours est de 400€ et celui sur 7 jours est de 100€.

La nouveauté sur Boursorama Banque est la carte ULTIM Metal avec une offre à 9,90€ par mois. Vous avez besoin d’un versement minimum de 300€ à l’ouverture de votre compte. Cette offre vous permet une totale liberté et gratuité sur les services de N26.

Les détails sur les tarifs N26

L’offre N26 Standard est gratuite. Elle vous permet d’effectuer des paiements mobiles sans contact et des paiements sans frais en zone euro et à l’étranger. Le service en chat live français est disponible 7j/7. Vous bénéficiez d’une protection de dépôt jusqu’à 100 000 €. Vous pouvez réaliser 3 retraits gratuits en euro par mois. L’application vous offre une technologie 3D Secure et une double authentification anti piratage.

L’offre N26 Smart est de 4,90€/mois. Elle propose les mêmes services que N26 Standard à la différence de 5 retraits gratuits en euro par mois. Vous profitez également des offres partenaires Premium et de l’arrondi automatique sur les achats.

L’offre N26 You est au tarif de 9,90 €/mois avec les mêmes offres que N26 Smart et des retraits illimités à l’étranger dans toutes les devises sans frais. Avec N26 You, vous profitez d’une couverture médicale en cas d’urgence et d’une assurance voyage (retard de vol, perte de bagage…)

L’offre N26 Metal est au tarif de 16,90 € par mois. En plus des offres disponibles sur N26 You, vous avez droit à 8 retraits gratuits en euro par mois. Vous profitez également d’une assurance téléphone et d’une ligne téléphonique dédiée.

Les assurances Boursorama Banque et N26

Chaque offre Boursorama propose des couvertures assurances en cas de décès et invalidité, urgence médicale, voyage et bien d’autres encore. Vous pouvez voir les détails lors de votre souscription à une offre. Dans tous les cas, plus vous optez pour une offre plus complète, plus vous profitez d’une large couverture assurances.

Vous pouvez désormais choisir entre Boursorama Banque et N26 pour votre compte en ligne. Si vous êtes un voyageur, il est préférable d’opter pour N26. Si vous êtes une entreprise, Boursorama Banque vous permet d’utiliser les effets des banques traditionnelles pour vos activités.