Avis sur Darjeeling : l’assurance-vie de Placement Direct.fr

Les contrats d’assurance vie sont actuellement en plein essor. Les investisseurs ont alors du mal à se retrouver entre les offres. Il est intéressant, voire capitale de souscrire à un bon contrat pour se constituer un capital performant sur le long terme. Aussi, il est important de comparer les frais et les différents produits pour en trouver un qui convienne à vos besoins. Connaissez-vous le placement Darjeeling ? Ce contrat peut vous intéresser. Découvrez ses conditions, ses avantages et ses inconvénients.

Présentation de Darjeeling

Le contrat Darjeeling

Darjeeling est une assurance vie commercialisée en 2008 et distribuée par Placement-direct.fr, une filiale de SwissLife. Il vous permet d’investir dans un fonds en euros et dans des unités de comptes.

Le contrat se distingue des offres proposées sur le marché, car un bonus est octroyé à chaque rémunération. Sa valeur varie selon le montant de l’encours, mais également de la somme investie dans les unités de compte.

L’investisseur consulte son solde et gère son placement depuis l’espace client MySwissLife. Il faut savoir qu’il est impossible d’accéder au contrat dans des agences physiques.

Toutes les procédures sont uniquement effectuées en ligne, malgré que SwissLife soit un assureur physique. Vous allez d’ailleurs en savoir un peu plus sur cette compagnie d’assurance dans la suite de cet article.

Darjeeling a reçu de nombreux retours positifs de la part des investisseurs. Il a déjà été récompensé par la presse spécialisée, et cela à maintes reprises.

SwissLife : l’assureur de Darjeeling

Parler de Darjeeling sans mentionner son assureur est quasiment impossible. SwissLife est une compagnie d’assurance fondée en 1857 à Zurich. L’assurance vie, l’assurance santé et la gestion d’actif comptent parmi ses produits à succès.

La compagnie d’assurance s’est implantée en France à travers des filiales locales. L’une d’entre elles, notamment de Swiss Life Assurance et Patrimoine, est à l’origine de la création des nombreux contrats d’assurance vie. On distingue particulièrement Darjeeling.

Swiss Life Assurance et Patrimoine, comme toutes les compagnies d’assurance françaises, a préféré confier la distribution du produit à un professionnel. Depuis ce jour est né le partenariat avec Placement-direct.fr, un courtier spécialisé dans la gestion commerciale et la relation clientèle.

Placement-direct.fr : un courtier d’assurance vie français

Comme nous l’avons déjà évoqué, Placement-direct.fr est le courtier chargé de commercialiser le contrat.

Créée en 1999, la société témoigne de son expertise dans le marché financier à travers la gestion de cinq contrats d’assurance, à savoir :

• Darjeeling : est assuré par la compagnie SwissLife Assurance et Patrimoine ;
• Afer : est assuré par Aviva ;
• Himalia : est assuré par Generali Patrimoine ;
• Kapital Direct : est assuré par Generali Vie ;
• Patrimoine Vie Plus : est assuré par Suravenir.

Placement-direct.fr joue le rôle d’un interlocuteur en se plaçant entre les clients et la compagnie d’assurance. Les investisseurs se tournent vers le courtier pour effectuer des démarches, mais au final le placement arrive entre les mains des assureurs.

Le courtier conseille et oriente les investisseurs intéressés par le produit de SwissLife Assurance et Patrimoine.

En résumé, voici les spécificités de Darjeeling :

• Date de mise sur le marché : 2008 ;
• Statut : assurance vie 100 % en ligne ;
• Compagnie d’assurance : SwissLife Assurance et Patrimoine ;
• Courtier : Placement-direct.fr.

Le contrat d’assurance vie Darjeeling en détail

Le fond en euros

Le fond en euro de Darjeeling se distingue de ce que proposent généralement les assureurs en ligne habituels. Un seul placement donne accès à un rendement progressif selon l’encours de l’assurance et la gestion des unités de compte.

Le rendement d’un fonds en euros devient particulièrement intéressant lorsque l’investisseur place son argent dans plusieurs unités de compte. Cette opportunité rend le contrat spécifiquement adapté pour les profils dynamiques.

Le taux 1,30 % du fond en euros peut atteindre jusqu’à 2,80 % ou 3,00 %, à condition que le client investisse les 60 % de son placement dans des unités de compte. Les profils prudents risquent dans ce cas de trouver des rendements peu intéressants avec ce taux.

La valeur des unités de compte est définie selon le contrat d’assurance. Des bonus sont offerts selon l’assurance vie et la part d’unité de compte. Il est important de savoir que les performances passées n’ont aucun impact sur celles du futur.

Le montant des supports en unité de compte peut être à la hausse ou à la baisse, selon la fluctuation du marché financier. SwissLife Assurance et Patrimoine s’engage à conserver le nombre d’unités de compte, et non leur valeur. C’est donc un risque à prendre en utilisant des supports d’investissement.

Les unités de compte

Présentation

Darjeeling donne accès à beaucoup d’unités de compte. On en recense près de mille, actuellement. À titre de rappel, une unité de compte est le nom attribué aux supports d’investissement d’une enveloppe d’épargne.

Une unité de compte est une part de valeur et non pas un capital, contrairement au fond en euro. Les sommes investies sont réparties sur des supports de votre choix pour vous permettre de vous positionner sur le marché boursier ou immobilier.

Une unité de compte n’est pas à capital garanti. L’investisseur est exposé à des risques de perte. Revers de la médaille, il profite d’un rendement plus élevé par rapport à celui du fond en euro.

Il devient alors important de bien choisir des unités de compte pour réduire les risques de perte. Comment y arriver si vous débutez dans le marché financier ? Darjeeling met à votre disposition un service gratuit appelé allocation conseillée.

Géré par des professionnels, ce service vous aide à choisir des unités de compte adaptées à votre profil d’épargnant. Ils définissent les supports d’investissement avec lesquels vous avez des opportunités de trouver de meilleurs rendements, même en optant pour la gestion libre.

Les supports d’investissement disponibles

Le contrat d’assurance vie donne accès à différents types d’investissement, dont les plus plébiscités sont :

• Les OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) : ce sont des structures chargées d’effectuer une gestion collective de fonds. Les investisseurs placent leur argent dans des valeurs immobilières, et les OPCVM s’occupent des démarches. En échange, ils se rémunèrent grâce à une partie du capital.
• Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) : l’investisseur place son argent dans une société responsable de la gestion d’un parc immobilier. En contrepartie, il perçoit une partie du loyer, dont le montant varie selon son investissement.
• Les ETF (Exchange-Traded Fund) : sont également appelés fonds indiciels cotés ou trackers. Ils consistent à investir dans des obligations d’État ou des entreprises. Ils donnent accès à des investissements diversifiés avec des frais intéressants.

La réallocation automatique

La réallocation automatique, ou également appelée le rééquilibrage de l’épargne sert à rééquilibrer un portefeuille. Darjeeling propose ce type de service.

Votre portefeuille est rééquilibré tous les 6 mois ou 1 an, selon vos besoins. Cette opportunité vous permet de conserver votre profil d’investissement tout en saisissant les avantages sur le marché financier. C’est important pour sécuriser les « plus-values ».

Les trois modes de gestions proposés par Darjeeling

Le contrat d’assurance peut être géré de trois manières différentes. Premièrement, vous avez la gestion libre permettant de :

• Gérer et arbitrer soi-même son portefeuille :
• Choisir ses supports d’investissement ;
• Sécuriser son capital en investissant à 100 % dans des fonds en euro ;
• Opter pour le rapport fond euro/unité de son choix.

Deuxième, la gestion pilotée consiste à déléguer son portefeuille à un professionnel, notamment Swiss Life Gestion Privée. En résumé, elle consiste à :

• Choisir entre les vingt profils de risque proposé par Placement-direct.fr ;
• Profiter d’un service d’arbitrage adapté à l’évolution du marché financier ;
• Payer des frais de 1 % par an sur la somme investie et gérée.

Dernièrement, la gestion mixte est le fruit d’une association entre les formules précédentes. Son atout réside dans la possibilité de déléguer une partie de son portefeuille à professionnel. Le reste, c’est vous qui le gérez.

Cela peut être intéressant si vous ressentez le besoin d’avoir un contrôle sur une partie de votre argent. Aussi, cela vous permet d’investir dans des supports spécifiques, comme les énergies renouvelables, la santé ou encore le développement économique.

Les frais appliqués par Darjeeling

On distingue trois types de frais dans le contrat d’assurance vie, à savoir :

• Les frais traditionnels : ce sont les frais d’entrée, de sortie, d’arbitrage et les factures sur les versements ;
• Les frais appliqués aux fonds en euro et aux unités de compte : l’assureur prend en charge votre argent en échange d’une contrepartie, d’où les frais ;
• Les frais appliqués à la gestion pilotée : ce sont les frais appliqués sur la somme investie si celle-ci est déléguée à un professionnel.

Quasiment toutes les compagnies d’assurance proposant des enveloppes d’épargne appliquent ces frais. C’est au niveau des tarifs qui les différencient. Les offres proposées par des établissements en ligne sont principalement plus intéressantes que celles des structures physiques.

Toutefois, il reste prudent de comparer les tarifs appliqués par les assureurs avant de souscrire à une offre. Un contrat appliquant des coûts élevés ne vous est pas avantageux sur le long terme.

Certains frais sont appliqués sur les fonds versés lors de l’ouverture du compte. Les autres sont liés aux actions effectuées durant le contrat.

Aussi, il y a les facturations sur les supports d’investissement. Elles ne sont pas appliquées par l’assureur, mais elles sont directement liées aux unités de compte. Il est alors important de se renseigner à ce niveau avant de souscrire à une offre.

Fort heureusement, les frais appliqués par Darjeeling sont nettement plus intéressants par rapport aux offres sur le marché. Nous vous proposons ce tableau récapitulatif des coûts appliqués par SwissLife Assurance et Patrimoine pour vous guider dans votre choix.

Les taux proposés par Darjeeling

Les taux sont les atouts d’un contrat d’assurance vie. Ce sont les informations qui suscitent en premier l’intérêt des investisseurs. Ils permettent d’obtenir des rendements intéressants, à condition d’avoir une épargne composée de fonds en euro et d’unités de compte.

Les taux sont généralement proportionnels avec les risques encourus. Plus vous êtes prudent, moins les taux sont intéressants. L’avantage, votre capital est protégé.

L’un des meilleurs moyens pour définir l’intérêt de souscrire à une offre est d’étudier les rendements de l’assurance vie durant les trois dernières années.

Ceux de Darjeeling sont estimés à 1,10 % en 2020, contre 4,30 % durant les trois dernières années. A noter que ces estimations concernent une part d’unité de compte inférieure à 30 %.

Versements et retraits de fonds sur Darjeeling

Les conditions pour souscrire à l’enveloppe d’investissement de Placement-direct.fr semblent s’adresser à un large public d’investisseur.

Accéder à l’espace client MySwissLife

Placement-direct.fr vous redirige vers l’espace client MySwissLife une fois la souscription effectuée. Simple et intuitive, la plateforme vous permet d’effectuer diverses opérations en ligne, à savoir :

• Consulter son solde ;
• Effectuer un versement ;
• Réaliser une demande de rachat ;
• Modifier les paramètres ;
• Mettre à jour les coordonnées ;
• Employer LaFinBox (un agrégateur de comptes) ;
• Retrouver des documents contractuels ;
• Contacter le service client de Placement-direct.fr.

Avantages et inconvénients de Darjeeling

Avantages

• Absence de frais de versement, de droit d’entrée et/ou de sortie ;
• Accès à trois modes de gestion : libre, pilotée et mixte ;
• Quantité innombrable de supports d’investissement en unités de compte ;
• Opérations 100 % en ligne : gestion, contrôle, versement et rachat ;
• Accès à des ETF ;
• Espace client ergonomique ;
• Service client réactif.

Inconvénients

• Interface un peu trop basique ;

Un rendement en fond euro quasiment similaire aux offres sur le marché.

Comment s’inscrire sur Darjeeling ?

Suivez ce guide pour ouvrir un contrat d’assurance vie de SwissLife Assurance et Patrimoine :

• Rendez-vous sur ce site internet https://www.placement-direct.fr/;
• Cliquez sur « Souscrire en ligne » ;
• Renseignez les informations demandées (nom, prénom, adresse e-mail…) ;
• Remplissez le questionnaire pour définir votre profil d’investissement ;
• Sélectionnez le mode de gestion de votre choix et choisissez entre les options proposées ;
• Envoyez vos documents incluant des pièces justificatives pour compléter votre dossier.

Vous recevez une confirmation de l’ouverture du compte, quelques jours après la souscription.

Notre avis sur Darjeeling

Darjeeling est, selon nous, le contrat d’assurance vie adapté pour les investisseurs intéressés par les placements dans des unités de compte. Il possède suffisamment de supports d’investissement pour donner l’embarras du choix et cibler des besoins différents.

L’enveloppe d’investissement proprement dit est bien claire et détaillée pour facilement le comparer aux autres. Nous jugeons qu’il en vaut la peine étant donné ses frais de gestion bas sur les unités de compte.

Les modes de gestion proposés par l’assureur rendent le contrat souple. Investisseur novice ou avisé, chacun peut trouver une gestion adaptée pour lui.

Pour conclure, l’enveloppe d’investissement de Placement-direct.fr permet de sécuriser son capital et de le dynamiser. Elle est intéressante pour les débutants dans le marché financier, et les experts souhaitant gérer seuls leurs contrats.