Ce qu’il faut savoir sur la néobanque professionnelle Shine
De nombreuses personnes rêvent de créer leurs propres entreprises ou bien de travailler en tant qu’indépendant.
Cependant, pour se lancer dans l’auto-entrepreneuriat, il faut penser aux démarches administratives qui l’incombent.
Vu sous cet angle, beaucoup de personnes se lassent vite à l’idée d’être un travailleur indépendant ou de créer une micro-entreprise en raison des procédures juridiques.
C’est d’ailleurs pour régler ce souci que les néobanques professionnelles telles que Shine ont été créées. Mise sur le marché français en 2017, elle compte plus d’une dizaine de milliers de clients.
Leurs objectifs sont de créer un système personnalisé pour des particuliers et de fournir une assistance rapprochée pour les alléger des procédures administratives.
Dans cette revue, nous vous partagerons notre expérience et nous vous dirons tout ce qu’il y a à savoir sur Shine.
La néobanque professionnelle Shine
La néobanque Shine propose un compte bancaire pour les travailleurs indépendants ou pour les start-up.
Son objectif est d’aider les micro-entreprises dans les démarches administratives pour qu’elles se concentrent plus sur leur ascension.
En tant qu’auto-entrepreneur, leur mission mérite des applaudissements. Il est vrai que les nouveaux entrepreneurs mal informés sur les procédures administratives liées à la création d’entreprise et la gestion financière de cette dernière se découragent facilement.
En résumé, Shine se classe parmi les meilleurs conseillers en gestion administrative et financière de la France.
Pour conclure, vous pouvez ouvrir un compte pro chez Shine en ligne. Cette néobanque propose également une application mobile. Au regard de son fonctionnement, il agit comme un copilote administratif. En d’autres termes, il vous accompagne dans la gestion administrative telle que la création d’un statut, la comptabilité. Dans certains projets, la banque propose des assurances de haute qualité. Vous pouvez faire appel à des professionnels pour vous orienter dans les procédures de création d’entreprise.
À part les offres bancaires, Shine collabore avec des organismes environnementaux. D’ailleurs, Shine a reçu le label B Corp pour son dévouement envers les causes importantes qui touchent le monde.
Pourquoi choisir une banque en ligne et non une banque traditionnelle pour un auto-entrepreneur ?
En général, lorsqu’on choisit de se lancer dans une activité que l’on ne connaît pas, on demande souvent l’avis d’un banquier.
Il n’y a rien de mal à s’informer auprès d’un professionnel, mais les banques traditionnelles ne conviennent pas vraiment aux personnes qui souhaitent se lancer dans l’auto-entrepreneuriat.
Auparavant, lorsqu’une personne montait sa propre entreprise, elle devait créer un compte bancaire professionnel, en dehors de ses comptes bancaires personnels.
Bien que cette condition ne s’applique plus actuellement et que vous pouvez gérer les comptes de votre société avec votre compte personnel, il est difficile de jongler entre deux activités différentes. C’est principalement le cas, lorsque les démarches administratives entrent en jeu.
Il faut savoir que les banques traditionnelles n’ont pas les capacités nécessaires pour vous accompagner dans les procédures administratives. De ce fait, vous serez, certes, assisté dans vos projets financiers, mais très mal informé pour ce qui est de créer une entreprise.
En revanche, avec les banques en lignes, vous aurez non seulement un service simplifié par rapport à la gestion des finances pour votre future entreprise, mais des conseillers très qualifiés vous aiguilleront sur les démarches administratives à faire.
Avec la néobanque Shine, vous n’aurez pas besoin d’ouvrir un second compte pour gérer votre vie professionnelle. Même si les tarifs de Shine sont relativement élevés, ses services et ses offres compensent largement le prix.
Si vous souhaitez y ouvrir un compte pro, sachez les micro-entreprises sont éligibles. Si vous êtes actionnaire majoritaire d’une entreprise ayant pour statut juridique SAS&SARL, vous pouvez souscrire à cette plateforme. Shine prend également en charge les nouvelles sociétés en EI, EURL, EIRL et SASU.
Les fonctionnalités de l’application Shine
En dehors de son design 100 % ergonomique et son interface originale, Shine présente des fonctionnalités qui permettent de gérer aisément vos dépenses et votre compte bancaire.
Cette application est recommandée par les utilisateurs, car elle est bien notée par Apple Store et Google Play.
Techniquement, vous pouvez retrouver sur l’application des notifications sur les différentes actions sur votre compte. Vous pouvez, en outre, retracer vos dernières transactions bancaires. Vous pouvez voir vos activités antérieures grâce à la catégorisation des opérations. Vous pouvez aussi retrouver une option intéressante : de gestion des factures et devis, d’estimation de prix et de notification administratives et de gestion de carte bancaire.
Outre l’application mobile, vous pouvez également vous connecter à partir d’un site web. Cela dit, les fonctionnalités de la plateforme sont moins élaborées que celle de l’application.
Les factures et devis de Shine
Comme susmentionné, Shine propose une fonctionnalité qui vous permet de gérer vos factures et vos devis.
Vos factures se créent en quelques clics et sont modulables selon les données que vous inscrivez. Shine possède, en prime un système d’envoi automatique de ces dernières aux courriels de vos clients pour éviter les impayés.
Vous pouvez recevoir votre dû directement en ligne ou par virement bancaire. Ce n’est pas tout, vous pouvez relier votre compte Shine à votre banque en ligne tel que PayPal.
#L’assurance facture de Shine
Shine propose récemment un tout nouveau service : l’assurance facture. Celle-ci a pour objectif d’amenuiser les factures impayées. Grâce à la collaboration de la fintech Hokodo, ce contrat de facture est directement relié à votre compte pro. Concernant son fonctionnement, elle assure une indemnisation à hauteur de 90 % si le client ne peut s’acquitter de ses dettes envers vous et un recouvrement où chacun y trouve son compte.
Avec Shine, vous n’avez pas besoin de souscrire à un quelconque abonnement ou de l’aide d’un tiers service pour couvrir votre facture, car vous pouvez assigner l’assurance à la facture que vous souhaitez envoyer. L’assurance facture ne vous prendra que 2 % du montant HT.
Pour bénéficier de cette assurance, il va de soi que quelques conditions sont à étudier. Premièrement, il faut que le montant de votre facture soit inférieur à 20 000 €. Deuxièmement, sa date d’expiration doit dépasser les 15 jours et le client doit être domicilié en France métropolitaine.
#Les cotisations sociales et l’application Shine
L’application Shine vous facilite la vie en calculant les charges sociales qui vous incombent. Que ce soit pour l’URSSAF ou autres branches sociales, l’application calcule le budget prévu pour vos cotisations sociales.
Cette fonctionnalité est très pratique, puisqu’elle vous donne l’état de votre compte bancaire en temps réel. Bien qu’il ait toujours entre les chiffres donné par l’application et ce que l’on doit payer réellement, la fonctionnalité est tout de même utile.
Les différentes offres tarifaires de Shine
Que vous soyez une entreprise ou un micro-entrepreneur, la néobanque Shine vous propose des offres tarifaires adaptées à votre statut.
#Les offres pour les micro-entreprises
Si vous avez une micro-entreprise, Shine vous propose une offre Basic et une Premium. La première offre est de 3, 90 € par mois HT. Elle est accompagnée d’une Mastercard Business. Il existe aussi l’offre Shine Start où vous pouvez créer votre micro-entreprise.
Pour ce faire, Shine Start requiert plus 6 mois d’abonnement pour un tarif de 34, 90 € TTC. La deuxième est de 9, 90 € par mois HT. Vous pouvez accéder à ses avantages grâce à la carte Mastercard Business World Debit. Vous pouvez accéder aux offres de Shine et les tester gratuitement pendant 1 mois.
#Les offres à destination des entreprises
Tout comme les offres tarifaires des micro-entreprises, Shine propose l’offre Basic de 7, 90 € par mois HT et l’offre Premium de 14, 90 € par mois HT. Vous pouvez profiter des prérogatives de Shine Basic avec la carte Mastercard Business prépayée.
Pour toutes questions, son support client est disponible 7 j/7. Pour ce qui est des transactions, sachez que vous pouvez effectuer 20 virements ou prélèvements.
Quant à l’offre Shine Premium, vous pouvez bénéficier de ses services comme des frais de recouvrement de 100 € ou une assistance juridique grâce à la carte Mastercard Business World Debit. Contrairement aux transactions de l’offre Shine Basic, vous pouvez effectuer 50 virements et prélèvements. Vous pouvez effectuer un dépôt suivi de 12 mois d’abonnement. Le tarif est de 119 € HT.
Quant aux détails bancaires, les frais de Shine sont intéressants comparés aux frais auprès des banques traditionnelles. En effet, les paiements en euro sont gratuits pour les deux cartes. Pour les virements et prélèvements SEPA, les frais sont de 0,4 €. Les opérations en euros et hors euros sont 1 €, sauf pour l’offre Premium. Shine ne prélève que 1,9 % par paiement en hors euro et en retrait.
Par contre, comme la quasi-totalité des offres dans le monde est désormais sur des sites internet, le coût des services offerts et de la maintenance des outils sont facturés en devises.
Ces frais bancaires ne constituent pas réellement un point faible pour Shine, car les frais de la majorité des néobanques sont les mêmes.
Les services supplémentaires de la néobanque Shine
En dehors des services classiques de cette néobanque, elle en propose d’autres encore plus avantageux. En premier lieu, il y a le Shine Start. Vous pouvez lancer votre futur et ce peu importe votre statut.
Avec 34,90 € TTC, vous pouvez bénéficier des conseils avisés de professionnels pour créer votre micro-entreprise.
Vous n’avez même pas à gérer les démarches administratives, car c’est la banque qui s’en charge. Vous pouvez profiter de ce service pendant 6 mois.
Le reste des mois, vos frais seront de 3, 90 €.
Pour créer votre entreprise avec les statuts éligibles par Shine, vous devez verser 238 € HT. Les différents avantages tels que l’assistance juridique, l’immatriculation, le dépôt de capital et service de facturation valent ce prix. Vous pouvez utiliser ce service pendant 1 an.
#Le dépôt de capital
Avec Shine, vous pouvez effectivement déposer le fond de départ de votre futur empire en toute sécurité. Vous recevrez une attestation de dépôts dans les 3 jours ouvrés suite à votre versement.
Après avoir réglé les frais de dépôt à hauteur de 119 € HT, vous pouvez effectuer des allées et retours sur ce service pendant 1 an après le dépôt de votre capital.
Si dans les banques traditionnelles vous devez passer par de nombreuses démarches administratives, chez Shine, il n’en est autrement.
Pour faire un dépôt de capital, vous devez bien sûr ouvrir un compte chez Shine. Cela dit, cela ne vous engage en rien. Vous pouvez clôturer votre compte à tout moment.
#L’offre comptable de Shine
Avec l’appui de la société d’expertise comptable Keobiz, la néobanque Shine peut vous offrir service de comptabilité pour 79 € par mois. Compte tenu des diverses négociations avec cette société, le service comptable de Shine peut offrir à ses clients :
- Saisie comptable
- Déclarations fiscales
- Réunion des abonnées en fin d’année
- Bilan ou liasse fiscale
- Assistance sociale, fiscale ou juridique illimitée
- Un conseiller fiscal assigné
Bien que les micro-entreprises puissent profiter de ce service, il est nettement plus intéressant aux mains des entreprises en raison de sa complexité.
Notre avis sur la néobanque Shine
Notre expérience avec la néobanque Shine nous a prouvé qu’elle est appropriée pour les gens qui se lancent dans l’auto-entrepreneuriat. Au départ, notre véritable but était d’ouvrir un compte bancaire 100 % numérique chez N26.
Étant donné que nous voulions nous alléger des démarches administratives, nous avions opté pour cette banque mobile. Cependant, nous avions le projet de créer une micro-entreprise et il était visiblement impossible de gérer un compte personnel et un compte pro au sein de cette banque.
C’est alors que nous avons entendu parler de la néobanque Shine et ses services ainsi que ses offres tarifaires nous avaient conquis. De ce fait, nous avons ouvert un compte pro. Quand bien même les services de N26 ne nous laissent pas indifférents, ceux de Shine sont plus avantageux. À titre d’exemple, nous pouvons citer la rapidité du service support client. Dans certaines banques virtuelles, les problèmes peuvent prendre des jours voire des mois avant d’être résolus. Chez Shine, il ne faut que quelques heures pour que le problème soit réglé.
De plus, nous apprécions tout particulièrement l’assistance rapprochée de Shine en matière de création d’entreprise. De manière générale, lorsqu’on parle de micro-entreprise, nous avons tendance à croire que c’est un statut qui ne nécessite pas de démarches juridiques spécifiques. En toute connaissance de cause, il n’en est rien. Les lourdes procédures administratives sont bien réelles. La néobanque Shine fait en sorte d’alléger ses clients de toutes contrariétés, quels qu’ils soient. En effet, elle présente diverses ressources pour accompagner les travailleurs indépendants comme des forums, des visio-conférences, des articles de blog et bien d’autres moyens.
La communauté Shine possède également un groupe d’entraide sur les réseaux sociaux tels que Facebook. C’est pourquoi nous avons entièrement confiance à cette néobanque.
Les caractéristiques de la néobanque Shine
Plus précisément, pourquoi doit-on ouvrir un compte chez Shine ? Compte tenu de ses services, nous pouvons vous citer un certain nombre de prérogatives qui en découlent. Premièrement, ses tarifs mensuels sont très attractifs.
Il existe même au sein de ses services, une offre de 3, 90 € HT. Au niveau des tarifs bancaires, ses frais sont attractifs par rapport à ceux des banques traditionnelles. De plus, si vous ouvrez compte, toutes vos activités au sein de cette néobanque seront offertes. Ce n’est pas tout, Shine propose de nombreuses offres et plans tarifaires parfaitement adaptés aux entrepreneurs avec des professionnels dédiés.
En ce qui concerne le service AV, le support client est non seulement rapide, mais aussi de qualité. Vous pouvez joindre un conseiller client 7 j/7. Pour ce qui est des options chez Shine, vous pouvez créer une entreprise et faire un dépôt de capital.
Vous pouvez également jouir d’un service de comptabilité. Chez Shine, vous pouvez de surcroît anticiper votre budget grâce au calcul automatique des cotisations sociales.
Les inconvénients de la néobanque Shine
Comme toute banque en ligne a ses inconvénients, la néobanque Shine ne déroge pas à cette réalité. Donc, même si ses avantages sont notables, il n’en reste pas que cette dernière ne possède pas de carte virtuelle. À cet effet, vous ne pouvez malheureusement pas effectuer des achats en ligne.
Au regard des transactions internationales, Shine ne procède pas à des virements sortant en devis hors euros.
Autre désavantage, Shine ne fait pas de prêt dans quelque domaine que ce soit pour votre entreprise. Elle n’a non plus de chéquier, ni n’en encaisse.
Comment ouvrir un compte pro chez Shine ?
L’ouverture d’un compte pro auprès de la néobanque Shine ne vous prendra que quelques minutes. Tout ce que vous devez faire c’est d’avoir votre pièce d’identité et un certificat de résidence d’au moins 3 mois.
Dans le cas où vous vivez chez un parent proche ou en collocation, vous devez fournir un justificatif de domiciliation à son nom, une photo de sa pièce d’identité et une attestation d’hébergement. Bien que votre numéro SIRET ne soit pas obligatoire lors de l’ouverture de votre compte, il l’est pour si vous souhaitez accéder aux services de Shine.
Par conséquent, vous devez toujours l’inscrit dans les formulaires dans les prochains mois qui suit votre inscription.
Les démarches pour ouvrir un compte pro chez Shine
La procédure pour ouvrir un compte pro chez Shine se déroule en 5 étapes.
La première étape vise à vous rendre sur le site internet officiel de Shine : www.shine.fr. Vous pouvez tout aussi bien télécharger l’application sur site favori.
La deuxième étape consiste à fournir vos informations personnelles sur ce site comme votre adresse email et votre numéro de téléphone. Ensuite, vous verrez s’afficher un questionnaire sur l’interface de Shine.
La troisième étape consistera donc à répondre aux questions sur votre activité et sur votre situation financière. Ces informations sont essentielles en cas de fraudes. Après avoir fourni les informations personnelles vous concernant, la quatrième étape sera à la charge de Shine.
La néobanque transmettra vos documents d’identité ainsi que les documents complémentaires vers la source. En règle générale, la vérification de ces données prend 2 jours ouvrés. Une fois les informations validées, vous pouvez maintenant profiter des services de Shine. Cependant, il y a un point sur lequel nous aimerions préciser. Sachez que vous ne vous engagez en rien avec Shine.
Quelles que soient vos raisons personnelles qui vous poussent à fermer le compte, sachez que vous pouvez le faire. Pour cela, il suffit de contacter le support client. La fermeture de votre compte se fait en 24 h.
