Ce qu’il faut savoir sur Fortuneo Banque

À l’instar de Boursorama et ING Direct, Fortuneo Banque est l’un des organismes financiers en ligne exerçant ses fonctions sur le marché.

Cependant, peut-il faire concurrence aux néobanques et à la constante évolution des autres banques en ligne ? Dans cette revue, nous allons vous dévoiler ce qu’il faut savoir sur la banque en ligne Fortuneo banque.

Fortuneo banque en quelques mots

Fortuneo Banque est une banque en ligne affilée à une banque traditionnelle. Elle est sous la direction du Crédit Mutuel Arkéa.

Bien qu’elle soit peu connue, elle n’est pas moins intéressante au niveau de ses services. En effet, la banque présente des offres de bienvenue et des commissions fortes alléchantes. D’ailleurs, elle fait l’objet de convoitise de nombreux chasseurs de prime.

Au regard des offres concurrentielles, ses services sont de hautes qualités. Pour y avoir accès, Fortuneo Banque propose 3 cartes gratuites avec une sans condition budgétaire.

Les cartes

Pour les comptes individuels, Fortuneo Banque propose la FOSFO Mastercard, la Gold CB Mastercard et la World Elite CB Mastercard. Voyons les détails de chaque carte : la carte FOSFO Mastercard est une carte standard. Elle est sans condition de revenus. Fortuneo Banque ne prélève pas de frais si vous effectuez un retrait ou une transaction une fois par mois. En revanche, vous serez acquitté de 3 € si vous effectuez plus une opération. En ce qui concerne les opérations en zone euro comme les retraits et les versements, elles sont gratuites.

Afin de bénéficier de la carte Gold CB Mastercard, vous devez percevoir un salaire de 1800 € ou vous devez épargner 10 000 €. Pour toutes opérations bancaires à l’aide de votre carte, elles sont gratuites à partir d’une opération par mois. La banque vous prélèvera 9 € pour plus d’une opération dans le mois. Pour ce qui est retrait et des versements en zone euro, elles sont gratuites.

En revanche, la carte possède un plafond de retrait et de paiement élevé. Avec la Gold CB Mastercard, vous serez couvert pour vos voyages.

Quant à la carte World Elite CB Mastercard, vous pouvez bénéficier de ses nombreux avantages sous quelques conditions. Premièrement, votre revenu mensuel doit être de 4000 €. À partir de ce versement, vous pouvez effectuer vos opérations bancaires gratuitement. Dans le cas contraire, vous devez verser 50 € tous les trimestres. À l’instar des deux précédentes cartes, les retraits et les paiements en zone euro sont toujours gratuits.

Cette carte vous permet d’accéder à de nombreux services grâce à un service de conciergerie. Ce dernier est disponible 24 h/24 h. En dehors de ses offres classiques, vous pouvez bénéficier à l’offre Priceless Cites.

Les frais

Par rapport aux banques traditionnelles, les frais de Fortuneo Banque sont intéressants. En vérité, les cartes bancaires de Fortuneo Banque sont éligibles dans n’importe quel pays. De ce fait, cela apporte un certain avantage pour ceux qui voyagent beaucoup.

Toutefois, il faut noter que ces cartes ne sont gratuites que sous certaines conditions comme une opération bancaire par mois ou un dépôt de 4000 €.

Cela étant, c’est un détail subjectif. Seulement, les cartes ne font pas de virements réguliers ou ponctuels SEPA comme chez Boursorama Banque.

Il est important de mentionner d’autres prérogatives telles que les cartes virtuelles et l’application Fortuneo Banque. À dire vrai, vous pouvez effectuer vos achats en ligne grâce à une carte virtuelle. Lors de vos transactions en ligne, Fortuneo Banque garantit votre sécurité.

Les comptes joints de Fortuneo Banque

Il est possible d’ouvrir un compte joint avec une ou deux cartes différentes. Les cartes auxquelles vous pouvez ouvrir ce compte sont la Gold CB Mastercard et la World Elite CB Mastercard. Par contre, si vous êtes titulaire de deux cartes World Elite, un seul compte joint est possible. Malheureusement, FOSFO ne dispose pas de l’offre compte joint.

Au niveau des retraits, les conditions sont différentes de celles des comptes individuels. Comme mentionné ci-dessus, la souscription à la FOSFO Mastercard ne nécessite pas de conditions de revenus quel qu’il soit et le compte joint est indisponible. Pour la carte Gold CB Mastercard, vous devez soit percevoir un revenu net de 1800 €, soit une capacité d’épargne allant de 10 000 €. Pour avoir un compte joint, vous devez avoir un revenu net de 4000 €. Vous devez effectuer un dépôt de la même somme tous les mois.

Pour votre compte individuel, la carte World CB Mastercard requiert un revenu de 2700 € ou éventuellement une capacité d’épargne de 10 000 €. Si vous souhaitez ouvrir un compte joint, il va de soi que les conditions de revenus sont plus élevées. Ainsi, vous devez avoir 5500 € de revenus nets avec 4000 € de versement tous les mois.

S’il s’avère que les cartes d’un même compte joint sont différentes, les conditions de revenus supérieures l’emportent sur celui-ci. Par conséquent, les conditions s’appliquent aux deux cartes.

Par ailleurs, il est possible de changer le compte individuel en compte joint à tout moment.

Il faut savoir que Fortuneo Banque vous aide si vous avez l’intention de changer de banque.

Les services supplémentaires

Même si Fortuneo Banque propose les mêmes services que les banques classiques, ceux de cette banque en ligne sont nettement plus avantageux.

D’une part, ses services couvrent un large domaine d’activité, d’autre part ces derniers sont de hautes qualités. Il y a entre autres les livrets d’épargne. Il faut savoir que cette banque digitale propose plusieurs livrets d’épargne, notamment le livret A avec des taux réglementaires, le livret DDS ou Développement Durable et Solidaire et le livret +. Ce livret présente un taux brut annuel de 0,10 %.

De plus, il est possible aux parents de souscrire leurs enfants avec le Livret + Enfant. En revanche, si vous souhaitez faire de Fortuneo votre banque principale, sachez qu’elle ne propose pas de Livret d’épargne pour les jeunes ou PEL.

Bien que les livrets d’épargnes soient tentants, les taux d’intérêt sont légèrement décevants. Dans cette optique, il est préférable de se tourner vers le livret A et miser sur une assurance vie en guise de fonds d’investissement.

Les offres de prêts immobiliers

Parmi les offres Fortuneo Banque, vous pouvez désormais compter sur les prêts immobiliers. À cet effet, si vous effectuez un prêt, le taux annuel effectif global de cette banque est de 1, 13 % depuis l’an dernier. Les dossiers se font sans frais. Vous pouvez même souscrire à cette offre en ligne.

En principe, la validation est immédiate. Dans le cas où votre projet immobilier ne se passe comme vous l’auriez imaginé, la banque ne vous demandera pas de fais en guise d’indemnité de remboursement anticipé. Si vous envisagez un prêt sur le long terme, les taux restent fixes. Vous pouvez effectuer un emprunt à hauteur de 80 000 € et 2 000 000 €. Pour ce qui est de l’apport immobilier, elle est de 10 % en plus des frais éventuels. Cependant, cet apport n’a pas lieu d’être pour un placement locatif.

Avec les emprunts immobiliers de Fortuneo Banque, vous pouvez effectuer l’achat d’un logement neuf ou ancien. De plus, contrairement aux néobanques, les offres de crédits immobiliers n’existent que dans certaines banques en lignes.

Le contrat de vie chez Fortuneo Banque

En général, les contrats d’assurances vie sont les meilleurs moyens d’investir pour faire des économies. En dépit de ces nombreuses assurances vie sur le marché, ces contrats ne se ressemblent pas. Alors, que dire des assurances vie dans les banques en ligne telles que Fortuneo ?

Pour faire court sur l’assurance vie de Fortuneo, il n’y a ni de frais d’inscription, ni frais de dépôts, encore moins des frais d’arbitrages. Pour souscrire à ce contrat, vous pouvez le faire directement en ligne. De plus, l’assurance vie alimente le compte à partir de deux fonds en euro. Ce n’est pas tout, vous avez le choix entre la gestion libre et la gestion pilotée. Autrement dit, si vous optez pour une gestion libre, vous devez effectuer un versement de 100 €. Par contre pour une gestion sous mandat, vous devez effectuer un placement de 1000 €. 150 € vous seront offerts dès l’adhésion à cette assurance.

Concernant les fonds en euros, le fond Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités présente des taux de rendement intéressants. Malgré cela, la diversification des supports d’investissement reste restreinte, ce qui entraîne un maigre choix d’ETF. Vu sous cet angle, il serait préférable de se tourner vers un courtier en assurance vie tel que chez Linxea.

Hormis l’absence des frais généraux de Fortuneo pour l’assurance vie, les commissions de la gestion des comptes sont faibles, soit 0,75 %. Autres avantages qui méritent votre attention : les commissions d’ouverture. En effet, bien que vous deviez effectuer un versement de 3500 €, vous serez allégé d’au moins 30 % sur les unités de comptes pour les divers placements.

Les comptes en bourses chez Fortuneo

Il existe 3 comptes en bourses chez Fortuneo. Premièrement, il y a le Plan d’Épargne en Actions ou PEA. Côté finance, le PEA présente des avantages. Ensuite, il y a le PEA-PME qui permet d’investir dans les petites et moyennes entreprises. En dernier, il y a le compte titre ordinaire qui propose un large choix de supports d’investissement. Si vous envisagez d’entrer en bourse, il vous est recommandé de choisir le compte PEA.

Notre avis sur la banque en ligne de Fortuneo Banque

Compte tenu de ses nombreuses offres et prérogatives susmentionnées, Fortuneo Banque est de loin la meilleure banque en ligne.

Au premier abord, Fortuneo est excellente pour ceux qui souhaitent ouvrir un compte dans une banque principale. Seulement, l’organisme ne propose pas de Livret Jaune ou de compte PEL.

Aussi, elle présente de nombreux services, contrairement aux néobanques. Concernant la qualité de ces offres et principalement de ses cartes Gold CB et World Elite, elle présente des conditions de revenus. Mais avec FOSFO sans condition et ses opérations bancaires extériorisées, Fortuneo est dorénavant accessible à de nombreuses personnes.

Les caractéristiques de Fortuneo Banque

Si l’on regroupe les avantages mentionnés dans l’article, Fortuneo Banque en présente un grand nombre. En premier lieu, de nombreux services y sont proposés à part les services classiques comme l’ouverture d’un compte courant.

En second lieu, Fortuneo Banque vous offre 3 cartes bancaires sous conditions et parfois sous conditions de revenus. Ensuite, les opérations bancaires sont extériorisées. Les frais de bienvenue et les offres de parrainage sont intéressants. Pour les personnes présentant des revenus modestes, Fortuneo Banque possède l’offre conforme à leur situation financière.

Comme dans tous produits sur le marché, Fortuneo Banque a aussi ses défauts. À titre d’exemple, on peut citer les frais encourus pour les comptes inactifs. Selon la carte bancaire choisit, il se peut que la banque vous demande de vous acquitter de 3 à 9 € pour mois, jusqu’à 30 € si votre compte reste toujours inactif. Selon les témoignages de divers utilisateurs de l’application Fortuneo, le service client reçoit souvent des plaintes concernant à la fois la performance de la plateforme et des dysfonctionnements techniques fréquents.

En tant que banque en ligne, il va de soi qu’il est impossible d’effectuer un dépôt en espèce. Fortuneo Banque ne dispose de PEL ou de Compte Épargne Logement.

Démarche pour l’ouverture d’un compte chez Fortuneo Banque

Pour ouvrir un compte chez Fortuneo Banque et profiter de ses nombreux avantages, surtout au niveau de ses offres et ses plans tarifaires, procédez comme suit : rendez-vous d’abord sur le site web officiel de Fortuneo Banque et remplissez le formulaire. Ensuite, vous allez recevoir un message sur téléphone votre concernant le code de validation.

Afin de finaliser votre souscription, renseignez dans les cases appropriées les pièces justificatives numérisées comme l’avis d’imposition et votre pièce d’identité.