Avis Boursorama Banque: tout savoir avant d’ouvrir un compte

Le mot banque évoque souvent dans votre esprit un grand bâtiment situé en pleine ville, abritant des bureaux et des guichets remplis d’employés, ainsi que des distributeurs automatiques. Le terme est souvent associé aussi aux longues heures d’attentes et au rendez-vous avec le gestionnaire de compte qui tente de vous vendre son crédit pas cher.

Quand on parle de prêt bancaire, cela veut dire qu’il faudra se battre avec la paperasse et subir les longues procédures avant que le crédit soit obtenu.

La réputation des institutions financières a été mise à mal pendant la crise des subprimes en 2008. Certaines personnes ont trouvé que les frais et les commissions cachées, ainsi que de nombreuses procédures, étaient obsolètes, mais faisaient gonfler les prix et enrichissaient les banquiers.

C’est ainsi que sont apparues les néobanques et les banques en ligne qui espèrent redorer l’image des établissements bancaires, en proposant une offre digitale qui répond plus au besoin des usagers.

Boursorama Banque fait partie des pionnières, parmi les institutions financières en ligne sur le marché français. Elle a été couronnée comme étant l’établissement en ligne le moins cher, une raison pour laquelle elle a su attirer plusieurs millions de clients en Hexagone.

Vous êtes intéressé sur Boursorama Banque, ses points forts et ses points faibles par rapport à ses concurrentes ? On vous invite à lire notre avis sur cette néobanque.

1. Qu’est-ce que Boursorama banque?

Boursorama Banque est une filiale digitale de la Société Générale, ce dernier étant un établissement plus traditionnel.

Son objectif est de s’appuyer sur la notoriété du groupe pour proposer aux clients une offre plus accessible en ligne.

La néobanque vise également à concurrencer les nouveaux acteurs apparus sur le marché, tout en offrant des services assez complets, afin d’atteindre tous les segments de la clientèle.

Actuellement, elle fait partie des banques en ligne les plus connues en France, avec plus de 2 millions d’utilisateurs.

D’après une enquête effectuée par le Monde, Boursorama Banque a également été élue comme étant la banque en ligne la moins chère.

2. Boursorama Banque en résumé

C’est la banque en ligne la moins chère en France.

Elle propose des offres avec plusieurs cartes bancaires gratuites dont : ULTIM ou Welcome +, une carte payante ULTIM METAL à partir de 9,90 euros par mois’

Elle offre en outre plusieurs produits bancaires en plus des services très intéressants comme les livrets d’épargne ou l’assurance-vie

C’est par ailleurs une banque en ligne qui propose aux couples d’ouvrir un compte joint. Elle vous donne la possibilité d’ouvrir un compte sans aucune condition de revenu (à l’exception de certaines offres premium).

La banque en ligne vous donne une offre de bienvenue de 80 euros.

3. En quoi Boursorama Banque est-elle différente d’une banque traditionnelle ?

Comme Boursorama est une banque en ligne, elle propose des services 100 % digitaux, ce qui fait que vous n’avez plus à perdre votre temps à vous déplacer pour bénéficier de ses services. Pour ouvrir votre compte, vous pouvez aller vers la plateforme de l’établissement.

La gestion de vos transactions se fait également entièrement en ligne, ce qui est très pratique. Ces mesures ont été prises pour essayer de se distinguer des banques classiques en évitant la paperasse et les procédures administratives souvent inutiles.

Boursorama Banque offre plusieurs avantages par rapport aux banques conventionnelles. Elle offre notamment des tarifs plus avantageux par rapport à ces dernières. En plus d’être plus facile à accéder que les établissements financiers traditionnels, Boursorama Banque est la banque en ligne la moins chère sur le marché. Elle propose d’ailleurs des offres gratuites selon vos besoins et une offre payante assez attractive, car elle ne vous coûte que 9,90 euros par mois.

La filiale de la Société Générale propose donc les mêmes services que les banques classiques tout en étant moins cher et surtout plus simple à utiliser. Les clients peuvent utiliser des cartes bancaires, souscrire à des crédits immobiliers tout en étant libérés de lourdes procédures.

4.Les services proposés par Boursorama Banque

4.1. Les comptes et cartes Boursorama banque

Boursorama Banque propose à ses clients 2 cartes gratuites associées à un compte courant ainsi qu’une carte ULTIM Metal payante. L’ensemble des cartes et des comptes courants sont gratuits à condition de remplir quelques critères que l’on va vous préciser plus tard. Ces services ont été créés pour répondre à l’attente de plusieurs catégories de client différentes.

Toutes les cartes proposées par Boursorama Banque sont compatibles avec les modes de paiement sans contact. Elles peuvent aussi être compatibles avec :

• Paylib
• Garmin Pay et Fitbit Pay
• Apple Pay, Google Pay ainsi que Samsung Pay

Si vous désirez ouvrir un compte avec Boursorama Banque, vous n’êtes pas obligé de domicilier votre salaire, ce qui fait que vous pouvez ouvrir un deuxième compte auprès des autres néobanque. Même si vous n’êtes pas obligé de verser votre salaire mensuel sur votre compte, vous pouvez bénéficier d’une prime de 50 euros.

Pour ne pas payer votre carte, vous devez effectuer au minimum un paiement par mois à partir de cette dernière. Votre compte peut même être désactivé si vous ne l’utilisez pas pendant 6 mois, c’est la raison pour laquelle vous devez être au courant des différentes conditions proposées.

Avec Boursorama Banque, vous pouvez également avoir un compte courant sans avoir à utiliser une carte, ce qui est assez attractif en termes de prix.

4.2. Les assurances associées à chaque carte

Chaque carte que propose Boursorama Banque possède leur propre assurance, celle-ci déterminant le niveau de protection des clients.

Pour résumer, les cartes ULTIM et ULTIM Metal sont mieux positionnées en termes de sécurité par rapport à la Welcome.

Selon les informations fournies par le tableau, les cartes ULTiM et ULTiM sont les plus attractives en termes de protection et d’assistance pendant vos séjours à l’étranger. Des conditions très intéressantes pour ceux qui voyagent souvent en dehors de la France.

5.Les comptes joints chez Boursorama Banque

Peu de banques en ligne et de néobanques dans le monde proposent aux couples d’ouvrir un compte joint. En plus des tarifs très avantageux, Boursorama Banque propose à deux personnes de le faire à un prix similaires aux offres normales, tout en bénéficiant de l’utilisation d’une ou deux cartes. C’est un des avantages très attractifs que propose la néobanque la moins chère de France à ses clients.

Les deux partenaires doivent envoyer deux dossiers différents pour l’ouverture du compte conjoint avec 80 euros d’offre de bienvenue au lieu de 160 euros.

6.Les livrets et les solutions d’épargne

Comme les banques traditionnelles Boursorama Banque propose à ses clients une offre complète de livrets d’épargne afin de placer leur argent.

Rares sont les néobanques qui offrent à leurs clients des services aussi complets, ce qui fait que vous n’avez plus à chercher un autre établissement financier pour placer vos épargnes.

Voici un petit résumé des différents livrets et des comptes épargnent de Boursorama Banque :

Ces offres s’alignent avec ceux que proposent les établissements bancaires traditionnels, mais sont peu rémunératrices.

Cependant, Boursorama Banque propose à ses clients de placer leur épargne de précaution et leurs économies, ce qui ne se fait pas chez ses concurrentes en ligne.

7.Les crédits immobiliers

Les banques en ligne sont réputées pour avoir des prêts immobiliers moins avantageux par rapport aux banques classiques. Les personnes qui souhaitaient devenir propriétaires préféraient choisir les crédits plus classiques afin d’économiser de l’argent tout en bénéficiant les conseils de leurs banquiers.

Un des avantages de Boursorama Banque est la proposition d’une offre de crédit immobilier en ligne très avantageuse. Elle offre, notamment aux personnes qui souhaitent devenir propriétaires, un taux très avantageux et une rapidité de souscription.

Comme Boursorama est la banque en ligne la moins chère en France, elle propose aux clients des taux fixes qui sont en plus parmi les plus bas du marché. Vous pouvez savoir rapidement si votre demande de prêt immobilier est accordée grâce à une inscription rapide, simple et 100 % en ligne.

8.L’application Boursorama Banque

Afin que les utilisateurs puissent suivre en temps réels l’évolution de leurs finances, Boursorama banque a conçu une application mobile assez intéressante. Cette dernière est à la fois pratique et assez simple à utiliser, bien qu’on puisse regretter que son design soit un peu vieillot par rapport à ses concurrentes.

Cet aspect est souvent négligé par les banques traditionnelles, même s’il est très important pour l’expérience des utilisateurs.

8.1.La gestion des comptes à partir des applications

Faire la queue pour voir le gestionnaire de compte est une des activités les plus stressantes et chronophage dans la gestion de vos finances dans une banque classique. Avec l’appli, les clients peuvent effectuer les transactions comme les virements ou la modification des plafonds de paiement en un simple geste.

Ce changement vous donne la possibilité d’avoir plus d’autonomie dans votre budget mensuel, par rapport à la banque traditionnelle.

En cas de perte de votre carte bancaire, vous pouvez la bloquer immédiatement à partir de l’application. Cette option très pratique que proposent les autres néobanques comme N26 est très rassurante, tout en étant très pratique pour les clients. Ces derniers n’ont plus besoin de faire opposition en cas de pertes de leur carte, de crainte de se faire voler par un inconnu.

L’application offre également plusieurs possibilités très pratiques comme les paiements à l’étranger, les achats en ligne ou l’activation du paiement sans contact. Contrairement à ses concurrentes, l’appli mobile de Boursorama Banque offre un plus, même si son design est un peu vieux jeu.

8.2. La gestion du budget à partir de l’application

La plupart des Français n’arrivent pas épargner suffisamment jusqu’à leur retraite. L’application de Boursorama Banque aide ses clients à le faire grâce à la fonction Wicount. Cette dernière permet entre autres de gérer son budget, ainsi que son épargne à partir de l’appli.

Boursorama a conçu Wicount afin d’aider ses clients à obtenir une vue d’ensemble de leur patrimoine. Comme il s’agit d’une application d’épargne, elle vous délivre quelques conseils personnalisés afin de vous aider à atteindre vos objectifs d’épargne.

Pour vous aider à gérer votre budget, Wicount met à votre disposition :

• Wicount budget, une fonctionnalité qui vous aide à mieux prendre en main vos finances au quotidien, en catégorisant vos dépenses tout en vous permettant de fixer les plafonds. L’application vous aide notamment à tenir compte de la limite, car elle vous alerte si vous vous en rapprochez de trop près.
• Wicount Patrimoine est une fonction qui permet le regroupement en une seule interface de toutes vos finances, allant des placements aux crédits en cours.

Ce ne sont pas les seuls avantages que Wicount donne aux utilisateurs, car comme toutes les applis d’épargne, elle possède une fonction de « coach épargne ». Ce dernier vous donne des conseils personnalisés pour optimiser vos placements après avoir évalué votre épargne.

Enfin l’application possède un agrégateur de compte qui vous permet de synchroniser votre compte Boursorama Banque avec les autres néobanque et les établissements plus classiques.

9.La prime de bienvenue

Boursorama Banque n’est pas la seule banque en ligne qui offre à ses clients une prime de bienvenue. Par contre, la banque la moins chère en France vous offre une des plus élevées sur le marché.

La filiale du groupe Société Générale offre un cadeau de bienvenue d’un montant de 80 euros pour chaque personne qui ouvre un compte, en plus de l’obtention de la carte ULTIM Metal. Ce montant peut atteindre les 110 euros pour certains types de comptes pendant une certaine période, comme les Pink Week-end.

Vous devez rentrer le code BRS80 pendant l’inscription pour être sûr de recevoir votre cadeau. Quel que soit le type de compte que vous avez choisi, votre bonus sera crédité quelques jours après votre premier versement.

Le cadeau de bienvenue n’est pas un appât pour attirer dans une embrouille que vous allez plus tard regretter, c’est un simple moyen de s’aligner avec la concurrence. Ce n’est pas le seul élément attractif, car les services que propose Boursorama sont également très compétitifs par rapport aux autres néobanques.

La présence du bonus de quelques dizaines d’euros ne doit en aucun cas faire pencher la balance vers une banque qui ne répond pas à vos besoins.

9.1. L’offre de parrainage

L’offre de parrainage est aussi très intéressante, car vous pouvez attirer de nouveaux clients (selon certaines conditions) moyennant une commission. Cette dernière sera créditée sur votre compte Boursorama Banque et déclenchée le jour de l’ouverture du compte de la personne que vous avez parrainée.

Le montant de la récompense dépend de plusieurs critères comme la période et l’offre, mais en général, elle se situe autour des 110 euros.

Comme pour la prime de bienvenue, ce n’est qu’un moyen de s’aligner avec la concurrence et ne doit en aucun cas vous faire décider à rejoindre une banque.

10. Avis Boursorama Banque en résumé

Boursorama Banque n’est pas la seule néobanque que j’utilise, je possède également un compte chez N26 et Revolut. Les services proposés par ces dernières m’ont toujours satisfait, notamment N26 qui est la néobanque que j’utilise tous les jours.

Après avoir ouvert un compte auprès de Boursorama Banque, j’ai dû fermer mon compte. Je vais vous expliquer pourquoi je l’ai fait.

Après avoir emménagé avec mon conjoint, on a décidé ensemble d’ouvrir un compte joint auprès de la banque la moins chère de France.

Vous devez avant tout savoir que dans la gestion de notre argent, on a décidé d’avoir chacun son propre budget. Chaque partenaire finance ses propres dépenses avec son revenu même si nous nous arrangeons pour payer le loyer, les courses et les différentes factures.

Si nous avons décidé de fermer notre compte auprès de Boursorama Banque, ce n’est pas à cause des services. Avoir un compte joint est assez compliqué à gérer pour notre couple et nécessite de grands changements d’habitudes. Comme nous avons tous les deux un compte chez N26, il est plus simple de faire un transfert d’argent entre un couple même en l’absence d’un compte joint (grâce à MoneyBeam). On a décidé de le faire, car gérer un troisième compte dépense encore plus d’énergie mentale, de plus des applications facilitent la synchronisation des dépenses entre les couples.

Comme Boursorama Banque facture 5 euros par mois même si on n’utilisait pas notre carte, nous avons décidé ensemble de fermer notre compte.

Malgré tout, Boursorama reste une banque sympa et nous n’avons eu aucun problème pendant les quelques mois.

Une fermeture de compte laborieuse?

Notre expérience a été très intéressante, c’est la raison pour laquelle je vous recommande fortement d’ouvrir un compte. Boursorama Banque reste une banque en ligne très attractive, mais c’est le système qui n’était pas bon pour nous.

Les personnes que je connais qui possèdent un compte auprès de la banque sont également satisfaites et partagent mon avis.

Le seul petit point noir est la procédure de fermeture de notre compte joint qui a été plus compliquée que celle de l’ouverture. On a dû se donner la peine d’envoyer une lettre recommandée et au final le processus a duré 6 mois, ce qui est assez anormal pour une néobanque.

11. Les avantages et les inconvénients de Boursorama Banque

Les avantages

• RIB français (ce qui n’est pas le cas de toutes les banques en ligne)
• La banque en ligne la moins chère avec notamment 4 offres différentes et des cartes gratuites
• Aide dans la gestion de patrimoine à partir de l’application Wicount
• Offre complète à l’image des banques traditionnelles comme le livret A
• La possibilité de parrainer en échange d’une récompense
• Présence d’un cadeau de bienvenu d’un montant de 80 euros
• Dépôt de chèque possible
• Des frais bancaires très compétitifs par rapport aux banques classiques.

Les inconvénients

• Un dépôt minimum obligatoire lors de l’ouverture d’un compte
• Des procédures un peu plus lourdes, par rapport aux autres banques en ligne pour l’ouverture et surtout la fermeture d’un compte
• L’absence de dépôt en espèce, contrairement à ce que propose la concurrence
• Un service client qui laisse un peu à désirer, ce qui est assez normal pour une banque en ligne.

12. Comment créer un compte chez Boursorama Banque ?

Si vous avez déjà ouvert votre compte auprès des autres banques en ligne, vous vous apercevrez tout de suite que le processus est moins rapide chez Boursorama Banque.

Par rapport à l’inscription chez N26 qui ne prend que moins de dix minutes, vous devez attendre un peu plus longtemps avec la filiale du groupe de la Société Générale.

Le délai d’attente un peu plus long, mais il en vaut quand même la chandelle. Si on le compare avec ceux des établissements bancaires plus classiques, on peut dire qu’il est très rapide avec une inscription 100 % en ligne.

Boursorama Banque permet quand même de simplifier quelques procédures comme le changement de banque principale. Vous n’avez qu’à signer un document appelé « mandat de mobilité » et elle se charge de contacter les différents organismes comme EDF ou votre fournisseur de gaz.

Les clients n’ont plus à se déplacer pour communiquer à toutes les portes leur changement de coordonnées bancaires.

13. Les conditions à remplir pour ouvrir un compte

Pour pouvoir accéder aux offres de Boursorama Banque, vous devez remplir quelques critères que sont :

• Être une personne physique âgée de plus de 18 ans
• Résider physiquement et fiscalement en France
• Posséder une adresse mail et un numéro de téléphone qui marchent.

Quelles sont les pièces justificatives à fournir ?

Comme toutes les ouvertures de comptes, vous devez fournir des pièces justificatives, mais en version numérisée :

• Un document qui justifie votre identité qui est encore valide (carte d’identité, un passeport ou une carte de séjour)
• Un justificatif de revenu qui dépend de l’offre que vous avez choisie (les deux premières pages de votre avis d’imposition feront l’affaire)
• Un papier qui justifie votre domicile personnel à une date de moins de 12 mois (une facture d’électricité fera l’affaire). Il doit être à votre nom et votre prénom pour être validé.
• Votre RIB
• Votre signature sur une feuille blanche

14. Comment ouvrir un compte Boursorama banque ?

• Allez sur le site de la néobanque et cliquez sur le bouton « Inscription ».
• Choisissez le type de compte qui vous convient (compte individuel ou compte joint).
• Remplissez en quelques minutes le formulaire d’inscription.
• Après avoir reçu un contrat confidentiel par SMS, vous devez signer votre contrat en ligne.
• Patientez quelque temps afin que Boursorama Banque effectue des vérifications de votre dossier.
• Effectuez un premier dépôt sur votre compte.
• Recevoir votre carte à l’adresse que vous avez donnée à la banque.